اکثر وام دهندگان متخصص در وام RV معیارهای پذیره نویسی خود را بر اساس عواملی متفاوت از وام مسکن و تامین مالی خودرو تنظیم می کنند. وام های مسکن و خودرو "ضروری" در نظر گرفته می شوند ، در حالی که وام های RV بیشتر "لوکس" محسوب می شوند. این مقاله توضیح می دهد که هنگام جستجوی وام RV به چه چیزی نیاز دارید تا بتوانید در دریافت وام موفق باشید.
مراحل
روش 1 از 3: خود را برای موفقیت آماده کنید
مرحله 1. نمره اعتباری خوبی داشته باشید
اولین عامل که بر تأیید وام RV تأثیر می گذارد سابقه اعتباری است. اکثر وام دهندگان حداقل 640 امتیاز اعتباری می خواهند ، اما نمره 700 یا بهتر به احتمال زیاد با بهترین نرخ و مطلوب ترین شرایط تأیید می شود. اگر امتیاز اعتباری شما زیر این محدوده باشد ، ممکن است مجبور شوید نرخ بهره بالاتر یا شرایط نامطلوب تری را بپذیرید. با اعتبار بسیار کم ، ممکن است شما اصلاً واجد شرایط دریافت وام نباشید.
مرحله 2. نسبت بدهی به درآمد (DTI) خود را بشناسید
این بدهی ماهانه شما (پرداخت وام مسکن ، خودرو و کارت اعتباری) بر درآمد ناخالص ماهانه شما تقسیم می شود. درآمد ناخالص شما درآمد شما از تمام منابع قبل از مالیات است.
- وام دهندگان همچنین می خواهند مدارکی از درآمد را که معمولاً در قالب اظهارنامه مالیاتی شما در دو سال گذشته درخواست می شود ، ببینند.
- اکثر وام دهندگان دریایی و دریایی به دنبال حداکثر نسبت بدهی به درآمد تقریباً 45 درصد یا کمتر هستند ، اما برخی از آنها با اعتبار عالی تا 50 درصد یا بیشتر افزایش می یابد.
مرحله 3. ارزش وام RV را تعیین کنید
هر وام دهنده فرمول خاص خود را برای تعیین مبلغی که در هر RV خاص قرض می دهد ، دارد. بیشتر وام دهندگان بسته به عوامل قبلی ذکر شده در بالا ، بین عمده و خرده وام می دهند. با این حال ، برخی تا ارزش خرده فروشی RV در مورد تامین مالی مجدد وام خواهند داد.
- در مورد ارزش RV ای که می خرید تحقیق کنید و به دنبال معامله خوبی باشید. این امر به شما در دریافت وام کمک می کند زیرا وثیقه (RV) به مقدار معادل یا بیشتر از ارزش وام خواهد بود.
- باز هم ، هرچه سابقه اعتبار بهتر باشد ، به احتمال زیاد وام دهندگان انعطاف پذیرتر خواهند بود.
مرحله 4. پیش پرداخت کنید
پیش پرداخت نه تنها مبلغ کلی وام شما را کاهش می دهد ، بلکه اطمینان می دهد که در وام خود وارونه نیستید. از آنجا که یک RV جدید ممکن است در یک سال به طور کامل 20 درصد کاهش یابد ، شما می خواهید حداقل آن مقدار از ارزش آن را در آن زمان پرداخت کنید. پرداخت 20٪ پیش پرداخت کامل به شما در انجام این کار کمک می کند و در بین وام دهندگان RV یک روش معمول است.
- اگر نمی توانید 20 درصد هزینه کنید ، ممکن است برنامه های خاصی وجود داشته باشد که پیش پرداخت کمتری ارائه می دهند ، به ویژه برای کسانی که اعتبار زیادی دارند.
- با این حال ، اگر نمی توانید از 20 درصد صرفه جویی کنید ، احتمالاً باید منتظر بمانید و وقتی می توانید پیش پرداخت هزینه RV را خریداری کنید.
مرحله 5. مدت وام خود را تمدید کنید
بیشتر وام های RV بین 5 تا 15 سال است. با این حال ، برای وام های بزرگتر ، شاید بیش از 50،000 دلار یا 100،000 دلار ، آنها مایل به تمدید مدت وام شما هستند. این امر باعث کاهش نرخ بهره کلی شما و مقرون به صرفه تر شدن پرداخت ها می شود. با این حال ، به خاطر داشته باشید که در نهایت سود بیشتری (در طول عمر وام) پرداخت خواهید کرد.
روش 2 از 3: یافتن وام دهنده مناسب
مرحله 1. قبل از خرید ، تامین مالی کنید
قبل از رفتن به نمایندگی برای جستجوی RV ها ، بهتر است از قبل تأمین مالی اولیه را در نظر بگیرید. این به شما این امکان را می دهد که بدانید چقدر می توانید هزینه پرداخت کنید. علاوه بر این ، به شما فرصتی برای صحبت درباره شرایط تأمین مالی نمایندگی خود می دهد. این می تواند به شما این امکان را بدهد که حتی از فروشنده RV برای کسب و کار شما سود بیشتری بگیرید.
مرحله 2. تامین مالی نمایندگی ها را در نظر بگیرید
مانند نمایندگی های خودرو ، فروشندگان RV به طور کلی تامین مالی داخلی را ارائه می دهند. نرخ های آنها کمی بالاتر از نرخ های دیگری است که می توانید از شخص ثالث دریافت کنید ، اما ممکن است شرایط واگذاری و تخفیف بهتر را برای شما فراهم کند. با نمایندگی خود برای شناسایی و مذاکره درباره این شرایط همکاری کنید.
تأمین مالی نمایندگی های RV ممکن است دشوارتر از تامین مالی نمایندگی های خودرو باشد
مرحله 3. یک وام دهنده شخص ثالث پیدا کنید
در صورت عدم تمایل به تامین مالی نمایندگی ها ، می توانید به دنبال وام دهندگان دیگری باشید که ممکن است نرخ کمتری ارائه دهند. نرخ دقیقی که دریافت می کنید بستگی به نمره اعتباری شما و سایر عوامل دارد ، اما حتی نرخ بهره کمی پایین تر به معنای صرفه جویی بزرگ در طول عمر وام شما است. گزینه های زیادی برای پیگیری وام شخص ثالث وجود دارد ، از جمله بانک ها ، اتحادیه های اعتباری و سایر وام دهندگان مستقل.
- اتحادیه های اعتباری اغلب بهترین نرخ ها را ارائه می دهند. اتحادیه های اعتباری را در منطقه خود جستجو کنید تا ببینید آیا واجد شرایط یکی از این وام ها هستید.
- برخی از بهترین نرخ ها و شرایط در صنعت توسط Good Sam Finance Center ، Essex Credit و Alliant Credit Union ارائه می شود. برای تعیین نرخ بهره فعلی و دریافت پیشنهاد قیمت ، از وب سایت های این وام دهندگان دیدن کنید.
مرحله 4. قبل از تصمیم گیری ، وام دهندگان را مقایسه کنید
به اطراف نگاه کنید و از تعدادی از وام دهندگان مختلف شخص ثالث و از فروشنده خود نقل قول بگیرید. اگر قصد دارید زودتر وام خود را بازپرداخت کنید ، نرخ های بهره ، پیش پرداخت ها و موارد دیگر را مقایسه کنید ، مانند هزینه های پیش پرداخت. نرخ بهره و تمایل وام دهندگان به پذیرش امتیاز اعتباری شما بین وام دهندگان بسیار متفاوت است ، بنابراین مطمئن شوید که همه منابع مالی موجود را بررسی کرده و بهترین را برای خود انتخاب کرده اید.
- به یاد داشته باشید که در صورت گرفتن وام نمایندگی با آنها ، در مورد تخفیف ها یا شرایط خاصی که ممکن است واجد شرایط آن باشید ، با فروشنده RV خود صحبت کنید. آنها ممکن است مایل باشند به شما تخفیف های اضافی برای کسب وام تجاری خود ارائه دهند.
- با این حال ، بدانید که وام های نمایندگی به طور کلی در بلندمدت به دلیل نرخ بهره بالاتر گران تر هستند. حتی تفاوت کمی در نرخ ها می تواند در طول عمر وام افزایش یابد. با وام فروشنده ، هزینه خرید یکبار توقف RV را پرداخت می کنید.
- به طور کلی ، در صورت خرید یک RV جدید ، نرخ نمایندگی ها بهترین گزینه شما است ، در حالی که اگر خریداری شده دست دوم هستید ، گزینه های شخص ثالث بهتر است.
روش 3 از 3: گرفتن وام RV با اعتبار بد
مرحله 1. پیش پرداخت بیشتری بپردازید
پرداخت پیش پرداخت بزرگتر می تواند به شما در واجد شرایط بودن وامی که در غیر این صورت دریافت نمی کنید کمک کند. انجام پیش پرداخت 20 درصد یا بیشتر به وام دهندگان نشان می دهد که با وجود اعتبار ضعیف خود ، پول کافی برای پرداخت وام را دارید.
مرحله 2. نرخ بهره بالاتر را بپذیرید
اگر اعتبار بدی دارید ، وام دهندگان وام دادن به شما را یک خطر می دانند. این بدان معناست که آنها برای مقابله با این ریسک نرخ بهره بالاتری را از وام گیرنده با اعتبار خوب دریافت می کنند. ممکن است بتوانید با قبول این نرخ های بالا واجد شرایط دریافت وام شوید ، اما به خاطر داشته باشید که بهره در طول عمر وام بسیار گران است و پرداخت های ماهانه شما را افزایش می دهد.
مرحله 3. نسبت بدهی به درآمد خود را کاهش دهید
DTI شما ، که به عنوان درصد درآمد ماهانه شما برای پرداخت بدهی تعریف می شود ، باید کمتر از 45 درصد باشد. برای وام گیرنده با اعتبار کم ، DTI حتی پایین تر می تواند به شما در دریافت وام کمک کند. با نشان دادن افزایش اخیر درآمد یا کاهش پرداخت بدهی های خود ، DTI و وضعیت خود را در کنار وام دهنده بهبود بخشید.
به عنوان مثال ، اگر به تازگی یک ماشین یا خانه خود را پرداخت کرده اید ، ناگهان بدهی شما کاهش می یابد که به شما قدرت خرید بیشتری می دهد و شانس بیشتری برای دریافت وام خواهید داشت
مرحله 4. قبل از خرید منتظر بمانید و اعتبار خود را بهبود بخشید
اگرچه ممکن است آنچه شما می خواهید بشنوید نباشد ، اما بهترین کار این است که قبل از گرفتن بدهی بیشتر برای خرید RV ، برای بهبود اعتبار خود تلاش کنید. شما می توانید اعتبار خود را با پرداخت قبوض معوق ، حذف خطاها از سابقه خود و کاهش موجودی بدهی های معوق خود بهبود بخشید. همچنین می توانید با پرداخت به موقع و استفاده کمتر از اعتبار موجود ، اعتبار خود را در طول زمان بهبود بخشید.
