بسیاری از مردم تصور می کنند که گرفتن وام خودرو پس از تصاحب غیرممکن است. در حالی که بدون شک دشوار است ، اما اگر برای بهبود نمره اعتباری خود وقت بگذارید و عادت های اعتباری عالی را ایجاد کنید ، می توانید پس از گذشت یک دوره شش ماهه تا یک ساله ، یک معامله منطقی برای وام خودرو به دست آورید.
مراحل
قسمت 1 از 3: درک وضعیت اعتباری خود
مرحله 1. درک کنید که چگونه پس گرفتن خودرو به اعتبار شما آسیب می رساند
تصرف مجدد شما تأثیرات کمی بر اعتبار شما دارد. در مرحله اول ، تمام اطلاعات به مدت هفت سال در گزارش اعتباری شما باقی می ماند ، و این بدان معناست که تصرف مجدد شما در آن مدت در گزارش شما باقی می ماند. در مرحله دوم ، می توانید انتظار داشته باشید که امتیاز اعتباری شما بین 60 تا 240 امتیاز کاهش یابد.
- افت امتیاز تا حد زیادی به نمره فعلی شما بستگی دارد. هرچه نمره شما بیشتر باشد ، به افت 240 واحدی نزدیکتر خواهید بود. این به این دلیل است که تعدیل زیادی برای نشان دادن سطح جدید ریسک شما برای طلبکاران ، از سطح بسیار پایین ریسک پیشنهاد شده توسط نمره اعتباری بالا مورد نیاز است.
- در حالی که تصرف مجدد ممکن است به مدت هفت سال در گزارش شما باقی بماند ، این بدان معنا نیست که شما نمی توانید به مدت هفت سال وام خودرو دیگری دریافت کنید. توانایی شما برای دریافت وام به نمره اعتباری شما بستگی دارد و این امر به تدریج بهبود می یابد و هم زمان می گذرد و هم اقدامات پیشگیرانه ای را برای کاهش بدهی و پرداخت به موقع انجام می دهید.
مرحله 2. کپی گزارش های اعتباری خود را تهیه کنید
اولین قدم شما بررسی وضعیت اعتباری فعلی شماست. این به شما کمک می کند تا بدانید از نظر مالی کجا هستید و همچنین به شما کمک می کند بفهمید چه اقدامی می توانید برای بهبود وضعیت اعتباری خود انجام دهید. همچنین دانستن امتیاز اعتباری شما به شما کمک می کند تا بدانید که چقدر می توانید به وام خودرو دسترسی داشته باشید و برای دسترسی به آن چه هزینه ای پرداخت خواهید کرد.
- برای دریافت یک نسخه رایگان از گزارش اعتباری خود ، از سالانه creditcreditreport.com دیدن کنید. سه دفاتر اعتباری وجود دارند که گزارش های اعتباری ارائه می دهند - Equifax ، Experian و TransUnion - و سالانه creditcreditreport.com به شما امکان می دهد هر 12 ماه یک گزارش اعتباری رایگان از هر دفتر اعتباری دریافت کنید.
- شما باید گزارشی از هر سه مورد بدست آورید تا بتوانید مقایسه کنید تا مطمئن شوید هیچ گونه نادرستی یا ناسازگاری وجود ندارد.
- توجه داشته باشید که مقررات ایالات متحده فقط به شما یک گزارش اعتباری رایگان می دهد ، نه یک امتیاز اعتباری رایگان. گزارش شما تمام سابقه اعتباری شما را نشان می دهد و نمره شما به این سابقه رتبه می دهد. برای مشاهده نمره اعتباری خود باید مبلغ کمی هزینه اضافی بپردازید.
- می توانید گزارشات رایگان و همچنین نمرات را از myBankrate.com دریافت کنید.
مرحله 3. گزارش اعتبار خود را برای خطاها یا اطلاعات مفقود شده بررسی کنید
غیر معمول نیست که گزارش اعتباری شما دارای اطلاعات نادرست یا مفقود شده باشد. گزارشات اعتباری هر سه دفتر را با اطلاع از سابقه اعتباری خود مقایسه کنید تا مطمئن شوید خطایی وجود ندارد. یک خطا می تواند رتبه اعتباری شما را کاهش دهد.
- شما باید به دنبال مواردی مانند بدهی های قدیمی که پرداخت کرده اید باشید که هنوز در گزارش شما هستند. موارد منفی نمی توانند بیش از هفت سال در گزارش شما باقی بمانند ، بنابراین در صورت وجود آنها ، خطایی رخ داده است. به استعلام های اعتباری نیز توجه کنید. هر بار که وام دهنده گزارش اعتباری شما را بررسی می کند ، به اعتبار شما آسیب می رساند ، اما این درخواست ها نباید بیش از دو سال در گزارش شما باقی بماند.
- همچنین اطلاعاتی را که مال شما نیست بررسی کنید.
- در صورت مشاهده مشکلی ، با دفتر اعتباری تماس بگیرید تا آن را اصلاح کنید.
مرحله 4. پیامدهای نمره اعتباری و گزارش خود را درک کنید
هنگامی که نمره اعتباری و گزارش خود را بررسی کردید ، مهم است که بدانید منظور از دریافت وام چیست. تصرف مجدد غالباً به اعتبار اعتباری شما آسیب می رساند و بسته به اینکه قبل از تصاحب امتیاز اعتباری شما چقدر بوده است ، ممکن است در موقعیتی قرار نگیرید که بتوانید وامی مقرون به صرفه دریافت کنید.
- اگر امتیاز اعتباری شما 620 یا بالاتر باشد ، معمولاً می توانید به وام خودرو دسترسی پیدا کنید و اگر نرخ شما 620 است ، می توانید به طور متوسط نرخ سود 8.18 on را برای یک ماشین کارکرده انتظار داشته باشید.
- اگر نمره شما بین 550 تا 619 باشد ، می توانید نرخ متوسط 14.15 expect و زیر 550 انتظار نرخ بسیار بالا 18.33 را داشته باشید.
- اگر امتیاز اعتباری شما کمتر از 550 (یا حتی بین 550 تا 600) است ، قبل از درخواست وام خودرو باید به طور جدی زمان بازسازی اعتبار خود را در نظر بگیرید. نرخ بهره بالا به طور جدی خطر تصاحب مجدد شما را افزایش می دهد.
- زمان و عادات خوب می توانند بهترین دوست شما در این زمینه باشند ، یک سال انتظار و بازپرداخت بدهی می تواند نرخ بهره دریافتی شما را تا حد زیادی بهبود بخشد.
قسمت 2 از 3: بازسازی اعتبار خود
مرحله 1. درک کنید که چه چیزی در نمره اعتباری قرار می گیرد
درک آنچه امتیاز اعتباری شما را تعیین می کند به شما کمک می کند تا نحوه تعمیر آن را درک کنید. 5 حوزه اصلی وجود دارد که بر نمره اعتباری شما تأثیر می گذارد.
- سابقه پرداخت 35 درصد نمره شما را نشان می دهد. برای بهبود این حوزه باید هر بار تمام قبوض خود را به موقع پرداخت کنید.
- مبلغ بدهی 30 درصد نمره شما را نشان می دهد. این بر اساس میزان بدهی شما به عنوان درصدی از کل اعتبار موجود شما است. کاهش بدهی (یا افزایش اعتبار موجود) این بخش را بهبود می بخشد.
- طول سابقه اعتباری 15 represents است. به همین دلیل است که انتظار برای یک دوره پس از تصاحب مجدد قبل از درخواست مجدد می تواند مفید باشد.
- اعتبار جدید و انواع اعتبار مابقی را نشان می دهد. هرچه تعداد حساب های جدید بیشتری باز کنید ، امتیاز شما بدتر می شود. در عین حال ، داشتن انواع مختلف اعتبار (کارت اعتباری ، خط اعتباری ، وام مسکن ، وام خودرو) خوب است.
مرحله 2. کاهش بدهی های معوق
تمام بدهی های معوق خود را در گزارش اعتباری خود مشاهده خواهید کرد. شما باید با هدف قرار دادن گران ترین بدهی یا مانده بدهی هایی که بسیار دیر شروع شده است را هدف قرار دهید. بیشتر اوقات ، بدهی کارت اعتباری اولین بدهی است که باید پرداخت شود زیرا نرخ بهره بالاترین است.
- یک کارت اعتباری انتقال مانده را در نظر بگیرید. کارت انتقال موجودی به شما این امکان را می دهد که موجودی خود را از کارت فعلی به کارت جدید منتقل کنید و برای دوره ای معمولاً یک تا دو ساله سود (یا بسیار کم) پرداخت نکنید. می توانید از این دوره برای قرار دادن هرگونه پول اضافی در کارت استفاده کنید و به دلیل کاهش نرخ بهره ، سریعتر پرداخت می شود.
- به جای اینکه پرداخت ها را در بسیاری از منابع بدهی به طور هم زمان تقسیم کنید ، حداقل بدهی خود را به طور مطلق پرداخت کنید و همه بدهی های کارت اعتباری خود را با بهره بالا اضافه کنید.
مرحله 3. از بستن حسابهای کارتی خودداری کنید
بستن حساب کارت ممکن است ایده خوبی به نظر برسد ، اما در واقع می تواند به اعتبار اعتباری شما بیشتر آسیب برساند. به یاد داشته باشید که یکی از عوامل تعیین کننده امتیاز اعتباری شما میزان استفاده از اعتبار موجود است. هنگامی که یک کارت را می بندید ، اعتبار موجود خود را کاهش می دهید ، که می تواند به امتیاز شما آسیب برساند.
- اگر در استفاده از کارت اعتباری خود مشکل دارید ، سعی کنید کارت را قطع کرده یا در خانه بگذارید. این به شما امکان می دهد فقط پولی را که در دسترس دارید هزینه کنید. این ممکن است چالش برانگیز باشد ، اما یادگیری زندگی بدون اعتبار می تواند بهترین حرکتی باشد که می توانید در کوتاه مدت برای بهبود نمره اعتباری خود انجام دهید.
- برخی از افراد کارت های خود را در یخ منجمد می کنند و آنها را در فریزر نگه می دارند تا استفاده از آنها مشکل شود. اگر باید منتظر ذوب شدن یک تکه یخ باشید تا بتوانید از کارت خود استفاده کنید ، نمی توانید یک خرید فوری انجام دهید.
مرحله 4. با وام دهندگان خود تماس بگیرید
بسیاری از مردم متوجه نیستند که وام دهندگان بسیار بیشتر از آنچه به نظر می رسد قابل مذاکره هستند. اگر وام دهنده ترجیح می دهد به مشتری یک نرخ کاهش یافته یا شرایط انعطاف پذیرتر بدهد ، این بدان معناست که هم مشتری را راضی نگه می دارد و هم شانس بازیابی اصل و سود خود را افزایش می دهد. این امر به ویژه در صورتی که مشتری طولانی مدت بوده اید صادق است.
وقتی با وام دهنده خود صحبت می کنید ، وضعیت مالی خود را توضیح دهید و بپرسید که آیا آنها می توانند به طور بالقوه نرخ شما را برای مدتی کاهش دهند در حالی که شما پرداخت های منظم را انجام می دهید. اطمینان حاصل کنید که یک دوره بسته (مانند 6 ماه) را پیشنهاد دهید. اگر فردی که با او صحبت می کنید قادر به کمک نیست ، از او بخواهید که با یک سرپرست صحبت کند
مرحله 5. بر توسعه سابقه پرداخت مسئولانه تمرکز کنید
در دوره ای که اعتبار خود را بازسازی می کنید ، به یاد داشته باشید که باید عادات بازپرداخت استثنایی را نشان دهید. این بدان معناست که اولویت پرداخت بدهی ها به موقع و به طور کامل به هر قیمتی ، به مدت 6 ماه تا 1 سال است. در نظر بگیرید که چگونه می توانید شیوه زندگی خود را تغییر دهید تا تأکید بیشتری بر بازپرداخت بدهی ها داشته باشید.
- هزینه های ماهانه خود را با دقت بررسی کنید. برخی از مناطق ، مانند هزینه های سرگرمی و هزینه غذا را می توان با انتخاب انواع سرگرمی مقرون به صرفه و تمرکز بر تهیه غذاهای بیشتر در خانه کاهش داد. موارد کوچکی مانند خرید روزانه قهوه می تواند به میزان قابل توجهی افزایش یابد.
- همچنین به هزینه های ثابت اصلی خود مانند اجاره خانه یا قبض تلفن خود توجه کنید. شاید بتوانید به دنبال کوچک کردن وضعیت زندگی خود (در صورت امکان برای خود) باشید یا برنامه تلفن خود را به یک برنامه اساسی تر ارتقا دهید.
قسمت 3 از 3: درخواست وام خودرو
مرحله 1. هرگونه بدهی معوق وام خودرو خود را بازپرداخت کنید
اگر خودروی شما بازپس گرفته شود و ارزش فروش کمتر از ارزش فعلی بدهی معوق شما باشد ، ممکن است حتی پس از بازپس گیری نیز بدهکار باشید. مهم است که این بدهی را به سرعت پرداخت کنید و این بدهی را در اولویت قرار دهید ، زیرا تأثیر آن بر نمره اعتباری شما کاهش می یابد ، موجودی معوق از گزارش اعتباری شما حذف می شود و از رشد موجودی به دلیل هزینه بهره جلوگیری می کند.
- اگر جریان نقدینگی ماهانه را دارید تا بتوانید بدهی را بازپرداخت کنید ، تا آنجا که ممکن است برای بازپرداخت آن اقدام کنید.
- اگر قادر به بازپرداخت نیستید ، به قرض دهنده خود مراجعه کنید تا در مورد تسویه بدهی یا طرح بازپرداخت تغییر یافته صحبت کنید. تسویه بدهی شامل مذاکره برای کاهش مبلغ پرداخت با وام دهنده شما است. پس از پرداخت ، این مبلغ کاهش یافته باید در گزارش اعتباری شما "به طور کامل پرداخت شود".
- وام دهنده شما همچنین ممکن است برای یک برنامه پرداخت منعطف تر یا تعدیل شده که شامل زمان بیشتر یا هزینه های کمتری برای کاهش پرداخت کلی ماهانه شما می شود ، باز باشد.
- برای بحث در مورد این گزینه ها به وام دهنده خود نزدیک شوید. تسویه بدهی باید آخرین گزینه ای باشد که تنها پس از اتمام گزینه های دیگر دنبال می کنید ، زیرا می تواند بر اعتبار اعتباری شما تأثیر مخرب داشته باشد. اگر س questionsالی دارید ، برای کمک با مشاور اعتبار محلی تماس بگیرید.
مرحله 2. پیش پرداخت را ذخیره کنید
به تعویق انداختن پیش پرداخت می تواند شانس تأیید و حتی نرخ بهره شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهد. این نشان می دهد که شما می توانید پیش پرداخت را پس انداز کنید ، در حالی که خطر وام دهنده را نیز کاهش می دهید. وقتی پیش پرداخت می کنید ، وام دهنده می داند که در صورت لزوم ، می تواند خودرو را پس گرفته و بفروشد تا مبلغی را که وام گرفته است پس بگیرد ، زیرا مبلغ وام کمتر از ارزش خودرو است (به دلیل پیش پرداخت).
چقدر پیش پرداخت باید در نظر بگیرید. برای شروع ، هر گونه پیش پرداخت به احتمال تأیید شما کمک می کند ، اما بسیاری از کارشناسان 20 recommend را توصیه می کنند. صرفه جویی در این امر ممکن است زمان بر باشد ، اما ارزش آن را دارد ، زیرا شما نه تنها اعتبار خود را در آن بازه زمانی بهبود می بخشید ، بلکه میزان وام مورد نیاز خود را نیز کاهش می دهید ، که می تواند به کاهش سود و اصل پرداخت شما کمک کند
مرحله 3. یک امضا کننده مشترک را در نظر بگیرید
یک امضا کننده مشترک می تواند شانس شما را برای تأیید و دریافت نرخ مناسب بسیار افزایش دهد. ترکیب یک امضا کننده مشترک با پیش پرداخت و ماهها سابقه اعتباری مسئولانه می تواند به شما در تأمین وام بسیار مقرون به صرفه کمک کند. منظور از امضای مشترک ، شخصی است که در صورت عدم توانایی می تواند وام را پرداخت کند.
- به والدین ، دوستان نزدیک یا خواهر و برادر خود نزدیک شوید و بپرسید آیا می توانند به او کمک کنند. یک امضا کننده مشترک باید دارای اعتبار عالی ، اما همچنین یک رابطه خوب و قابل اعتماد با شما باشد.
- تا زمانی که در پرداخت مجدد مسئولیت جدی ندارید ، از امضای مشترک خودداری کنید-در صورت عدم بازپرداخت ، اعتبار مشترکان شما ممکن است آسیب ببیند.
مرحله 4. برای خرید بهترین معامله وقت بگذارید
وقتی آمادگی نزدیک شدن به وام دهندگان را دارید ، فقط یکی را در نظر نگیرید. شما می خواهید به طور ایده آل برای مقایسه نرخ بهره به چند وام دهنده مراجعه کنید. این می تواند به شما اطمینان دهد که بهترین نرخ ممکن را دریافت می کنید.
به خاطر داشته باشید که در مورد سابقه مالی با وام دهندگان صادق و روراست باشید. هرگز دروغ نگویید ، به روشنی توضیح دهید که چرا در گذشته تصرف خود را دریافت کرده اید و از آن زمان چه اقداماتی را برای بهبود وضعیت مالی خود انجام داده اید
مرحله 5. یک وسیله نقلیه مقرون به صرفه انتخاب کنید
به یاد داشته باشید که هر چقدر وسیله نقلیه ای مقرون به صرفه تر انتخاب کنید ، کمتر به وام نیاز خواهید داشت و به احتمال زیاد برای دریافت وام بیشتر تأیید خواهید شد. پس از تصاحب مجدد باید به شدت به خودروهای فرسوده نگاه کنید.
- اگر از چندین سایت و همچنین به صورت آنلاین از طریق سایت هایی مانند Kijiji خرید کنید ، می توانید یک معامله عالی در یک وسیله نقلیه دست دوم پیدا کنید. چندین خودرو را با یکدیگر مقایسه کنید تا وسیله ای را پیدا کنید که کمترین مسافت پیموده شده را با کمترین قیمت پیدا کند.
- هرگز خودرویی را خریداری نکنید بدون اینکه ابتدا توسط مکانیک مورد بررسی قرار گیرد. شما می خواهید اطمینان حاصل کنید که هنگام خرید خودرو هیچ مشکل برجسته ای وجود ندارد. این نوع مسائل می تواند پرهزینه باشد و هزاران به قیمت خرید شما اضافه کند.
