APR مخفف نرخ سالانه درصد است. این مبلغی را که برای یک سال به عنوان سود پرداخت می کنید تعیین می کند نه فقط در طول یک دوره پرداخت (معمولاً یک ماه). دریافت یک APR کم برای وام خودرو ، میزان سود مورد نیاز برای پرداخت وام خودرو را در طول زمان کاهش می دهد. متأسفانه ، بسیاری از فروشندگان سعی می کنند خریداران را با پرداخت نرخهای گزاف دستکاری کنند. انجام تکالیف و آگاهی از چانه زنی های شما به شما این امکان را می دهد که با APR پایین تر مذاکره کنید.
مراحل
قسمت 1 از 2: انجام تکالیف
مرحله 1. گزارش اعتبار خود را دریافت کنید
بیشتر فروشندگان بر اساس درآمد و نمره اعتباری شما یک APR به شما ارائه می دهند. مصرف کنندگان حق دارند یک گزارش اعتباری رایگان در سال از دفتر اعتباری دریافت کنند. دولت فدرال به سالانه creditcreditreport.com مجوز داد تا گزارش های اعتباری رایگان صادر کند. می توانید به طور متناوب از TransUnion ، Equifax و Experian انتخاب کنید یا این راهنما را ببینید.
- گزارش اعتباری شما دارای امتیاز اعتباری رایگان نیست. خوب است که نمره اعتباری خود را بدانید ، اما باید بتوانید تصور کنید که اعتبار شما تنها بر اساس گزارش چگونه است.
- متداول ترین مدل نمره گذاری اعتباری FICO است. امتیاز FICO بر اساس مبالغ بدهی (30)) ، اعتبار جدید (10)) ، طول سابقه اعتباری (15)) ، ترکیب اعتبار (10)) و سابقه پرداخت (35)) محاسبه می شود. تا آنجا که می توانید برای نمره نزدیک 850 شلیک کنید ، اما 700 های بالاتر نرخ وام خوبی را نیز برای شما به ارمغان می آورند.
- برخی از شرکتها و بانکهای کارت اعتباری به طور خودکار هر ماه نمره FICO برای شما ایجاد می کنند. ممکن است این گزارش را به صورت رایگان دریافت کنید ، یا ممکن است مجبور شوید هزینه اضافی برای آن بپردازید.
مرحله 2. متوسط نرخ بهره را در منطقه خود بررسی کنید
شما باید با آگاهی از نرخ هایی که دیگران در منطقه شما دریافت می کنند وارد اتاق مذاکره شوید. شرکتهای متعددی گزارشات نرخ بهره را گردآوری می کنند که با یک جستجوی ساده در وب می توانید پیدا کنید. همچنین می توانید وب سایت بانک خود را بررسی کنید تا نرخ آنها را بیابید.
مرحله 3. مدارکی از درآمد دریافت کنید
معیار دوم که فروشندگان خودرو برای تعیین نرخ سود شما استفاده می کنند درآمد شماست. یک سند حقوق ، اظهارنامه مالیاتی یا سایر اسناد دولتی که درآمد شما را نشان می دهد ، همراه داشته باشید. نمایش ثبات شغلی به شما کمک می کند تا نرخ بهره بهتری دریافت کنید.
مرحله 4. برای خودروها خرید کنید
ثابت ماندن روی یک ماشین رویایی باعث می شود که نمایندگی ها بتوانند شما را با نرخ بهره بالاتر تقلب کنند. چندین ماشین پیدا کنید تا انعطاف پذیری لازم را داشته باشید تا بعداً از یک معامله بد دور شوید. مگر اینکه در بازار خودروی کمیابی هستید ، باید بتوانید چندین وسیله نقلیه مشابه را در منطقه خود پیدا کنید.
مرحله 5. نرخ سود برای دلالان و بانک ها را بیابید
بهترین وام ممکن است با فروشنده ، بانک یا اتحادیه اعتباری باشد - فقط به کسب و کار یا موسسه بستگی دارد. به مزایای وام گرفتن پول از هر مکان فکر کنید. اگرچه ممکن است یک موسسه نرخ بالاتری داشته باشد ، اما ممکن است برای شما راحت تر باشد.
- گرفتن وام نمایندگی همیشه ایده بدی نیست. علاوه بر عامل راحتی ، آنها ممکن است برنامه های خاصی داشته باشند که به شما کمک می کند ماشین خود را در جاده نگه دارید. اطلاعاتی را در مورد تمام پیشنهاداتی که با وام خود ارائه می دهند دریافت کنید ، اما مراقب "افزونه هایی" باشید که پیشنهاد را ارائه می دهند اما ارزش کمی دارند.
- معمولاً وام های بانکی دارای APR پایین تری هستند. علیرغم قانون محدود کردن نرخ های APR و عوارض وام در بسیاری از ایالت ها ، شما اغلب بهترین معامله را در بانک خود دریافت خواهید کرد. اگر از چندین بانک استفاده می کنید ، می توانید بهترین نرخ را انتخاب کنید. اتحادیه های اعتباری به طور کلی نرخ بسیار کمتری برای وام خودرو دارند. به جدیدترین گزارش اداره اتحادیه اعتباری آمریکا نگاه کنید تا مقایسه بانک ها و اتحادیه های اعتباری را ببینید.
مرحله 6. برنامه مالکیت خودرو را در نظر بگیرید
بسیاری از افراد با درآمد پایین دفاع کمی در برابر شیوه های وام دهی استثماری دارند. برنامه های متعددی برای کمک به خانواده های کم درآمد و تهیه هزینه خودرو وجود دارد. برای یافتن برنامه مالکیت خودرو در منطقه خود با موسسات غیرانتفاعی مشورت کنید.
قسمت 2 از 2: مذاکره درباره بهترین APR
مرحله 1. برای وام بانکی از قبل تأیید کنید
این که آیا در نهایت وام بانکی را می گیرید یا نه ، داشتن یک وعده در دست یک معامله قدرتمند هنگام صحبت با یک فروشنده خودرو است. اگر مشکوک هستید که یک فروشنده خودرو به شما پیشنهاد بدی داده است ، با بانک خود صحبت کنید. تا زمانی که اسناد را امضا نکنید ، APR از پیش تأیید شده از بانک شما ممکن است نرخ قابل مقایسه ای برای شما داشته باشد.
مرحله 2. در صورت امکان وام کوتاه مدت بگیرید
بر اساس مدت زمانی که برای بازپرداخت وام انتخاب می کنید ، نرخ های APR به طور چشمگیری افزایش می یابد. وام کوتاه مدت استاندارد 36 ماه است. این اطلاعات در اطلاعات وامی که هنگام انجام تکالیف برای بانک خود پیدا کرده اید ، وجود خواهد داشت. با این حال ، زمان بازپرداخت کوتاه تر ، معادل پرداخت های ماهانه بیشتر است ، بنابراین ارزیابی کنید که آیا می توانید هزینه اضافی را بپردازید. به طور متوسط ، صاحبان خودرو حدود 11 درصد از درآمد خود را صرف پرداخت خودرو می کنند.
مرحله 3. یک پیش پرداخت بزرگ انجام دهید
فروشندگان خودرو ترجیح می دهند تا آنجا که ممکن است پول نقد دریافت کنند. ارائه یک پیش پرداخت بزرگتر از حد ضروری ، یک تراشه مبادله است که می توانید از آن برای بدست آوردن یک APR کمتر استفاده کنید. همچنین اندازه پرداخت های شما را کاهش می دهد و حتی ممکن است به شما اجازه دهد دوره بازپرداخت کوتاه تری را انتخاب کنید.
مرحله 4. پیشنهادات اضافی را با APR پایین تر مبادله کنید
فروشندگان از افزونه هایی مانند تخفیف نقدی ، بهبودهای جزئی خودرو و برنامه های تشویقی برای افزایش هزینه خودرو استفاده می کنند. با این حال ، برخی از اینها "محصولات پشتیبان" هستند ، به این معنی که آنها هنوز نصب نشده یا به مرحله اجرا در نیامده اند. به فروشنده بگویید که می خواهید برخی از افزونه ها را با قیمت پایین تری مبادله کنید.
مرحله 5. آماده دور شدن باشید
اگرچه این مورد برای همه صدق نمی کند ، کلیشه فروشنده خودروهای ربوی به دلایلی وجود دارد. اگر با معامله بدی روبرو می شوید و آنها تکان نمی خورند ، بروید. اگر تکالیف خود را انجام داده اید ، چندین گزینه دیگر در اختیار خواهید داشت. حتی اگر آنها قرارداد بهتری برای بازگشت شما به میز مذاکره به شما ارائه ندهند ، احتمالاً با یک فروشنده قابل اعتماد دیگر شانس بیشتری خواهید داشت.
ویدئو - با استفاده از این سرویس ، ممکن است برخی از اطلاعات با YouTube به اشتراک گذاشته شود
نکات
اگر اعتبار بدی دارید ، از فردی بخواهید که وام ماشین شما را امضا کند. در غیر این صورت ، بعید است که وام خود را با APR کم دریافت کنید
هشدارها
- به یاد داشته باشید که وقتی تبلیغات 0 درصد تامین مالی و سایر معاملات کم آوریل را مشاهده می کنید ، این نقل قول ها برای افرادی با اعتبار و درآمد عالی است. همه نمی توانند از APR کم که برای وام خودرو تبلیغ می شود ، برخوردار شوند.
- فروشندگان به طور مستقیم تأمین مالی نمی کنند. آنها با وام دهندگان شخص ثالث همکاری می کنند تا به شما وام بدهند. اغلب ، فروشنده یک یا دو درصد به APR شما اضافه می کند ، به عنوان نوعی از کمیسیون برای تنظیم تامین مالی شما. بنابراین ، اغلب می توانید با پیش تنظیم وام خودرو خود از طریق بانک ، اتحادیه اعتباری یا شرکت مالی قبل از مراجعه به نمایندگی ، از APR پایین تری برخوردار شوید.
