مگر اینکه مدتی پس انداز کرده باشید ، خرید یک ماشین جدید (یا حتی یک اتومبیل پیش ساخته که برای شما جدید است) به وام خودرو نیاز دارد. وام خودرو خرید را برای شما تأمین می کند و به شما این امکان را می دهد تا در مدت زمان معینی پرداخت های منظم خودرو را با بهره انجام دهید. با استفاده از برنامه های تامین مالی در نمایندگی خودرو یا حضور در نمایندگی با وام مورد تأیید خود از یک موسسه مالی ، وام خودرو بگیرید.
مراحل
قسمت 1 از 3: افزایش شانس گرفتن وام خوب
مرحله 1. درخواست یک گزارش اعتباری
هر کجا که برای وام خرید می کنید ، مقدار پولی که در اختیار دارید و همچنین نرخ بهره به نمرات اعتباری شما بستگی دارد. مهم است که قبل از صحبت با وام دهندگان این موارد را بدانید.
- سه دفتر اعتباری در ایالات متحده وجود دارد: Equifax ، Experian و TransUnion. هر سه نمرات را جداگانه محاسبه می کنند و برای یادگیری نمره شماره خود هزینه ای دریافت می کنند. شما از یک گزارش رایگان (بدون احتساب نمره خود) سالانه از هر یک از آژانس ها برخوردار هستید. می توانید این را بصورت آنلاین درخواست کنید یا از طریق تلفن با هر شرکت تماس بگیرید:
- Equifax: 800-685-1111
- تجربه: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
مرحله 2. برای هر گونه اشتباه درخواست اصلاح کنید
اگر هر یک از گزارش های اعتباری شما بدهی ، تأخیر در پرداخت ها یا هر چیز دیگری را که اعتبار مالی شما را کاهش می دهد ثبت می کند ، سوابق و خاطرات خود را بررسی کنید. شما می توانید در مورد هرگونه سوابق دروغین یا مواردی که به نظر شما قابل اعتراض است اعتراض کنید.
همه اتحادیه های اعتباری گزینه ای برای اعتراض دارند. پس از درخواست گزارش آنلاین ، روی دکمه "اختلاف" کلیک کنید. هرگونه حقایق و اثبات مربوط به مواردی را که فکر می کنید نادرست هستند وارد کنید. منبع آن اطلاعات (به عنوان مثال شرکت های کارت اعتباری ، ارائه دهندگان برق/گاز و غیره) یک اعلان ارسال می شود و اطلاعات شما را ظرف 30 روز تأیید می کند
مرحله 3 بدهی های خود را پرداخت کنید.
پرداختهای معوق می تواند انواع مختلفی داشته باشد: پرداخت با کارت اعتباری. وام دانشجویی؛ قبض برق ، گاز ، اینترنت ، تلفن و آب ؛ و همچنین هزینه اجاره آپارتمان. با در دست داشتن گزارش اعتباری خود ، بدهی های مختلفی را که هنوز دارید ، مشخص کنید و در حالت ایده آل ، آنها را به طور کامل پرداخت کنید. البته ممکن است شما پول لازم برای این کار را نداشته باشید. با درک بودجه شخصی خود ، تا آنجا که ممکن است بدهی های خود را پرداخت کنید. هرگونه پیشرفت بدون بدهی ، نمره اعتباری شما را بهبود می بخشد و شما را به وام گیرنده جذاب تری برای وام دهندگان تبدیل می کند.
مرحله 4. ایجاد محل اقامت
تا زمانی که حداقل شش ماه در یک مکان زندگی نکرده اید ، درخواست وام نکنید. وام دهندگان آدرس و درآمد همه متقاضیان را بررسی می کنند. کسانی که کوچ نشین به نظر می رسند (اغلب در حال حرکت هستند) ممکن است از دیدگاه آنها یک انتخاب ضعیف به نظر برسند.
مرحله 5. درآمد پایدار ایجاد کنید
این یک اشتباه رایج برای فارغ التحصیلان اخیر است ، اما در مورد همه متقاضیان وام صدق می کند. نشان دادن اینکه منبع درآمد ثابتی حداقل در شش ماه گذشته دارید ، وام گیرنده جذاب تری خواهید کرد.
مرحله 6. ایجاد سابقه پس انداز
حتی اگر به میزان کمی باشد ، مدرک آن را به دست آورید می توان و اراده صرفه جویی مداوم پول ، اثبات بیشتری از مسئولیت مالی شما را ارائه می دهد. این به نوبه خود احتمال دریافت وام را افزایش می دهد ، زیرا نشان می دهد که شما همچنین می توانید وام پرداخت کنید.
بخش کوچکی (5 تا 10 درصد) از درآمد ماهانه خود را بگیرید و هربار آن را به حساب پس انداز خود واریز کنید. با گذشت زمان این امر جمع آوری شده و تاریخ پس انداز شما را مشخص می کند
مرحله 7. خودرویی را انتخاب کنید که از عهده آن بر می آیید
نمره اعتباری و بودجه شخصی خود را در نظر داشته باشید. این که آیا اعتبار شما "subprime عمیق" (500 و کمتر) ، "subprime" (501 - 600) ، "" non prime "(601 - 660) و یا حتی بیشتر است ، بر انتخاب شما تأثیر می گذارد. به عنوان مثال ، با اعتبار فوق العاده بالا ، اگر بودجه ماهانه شما قبلاً کم است ، به احتمال زیاد شما می خواهید به دنبال یک ماشین دست دوم باشید. اگرچه این واقعیت است که اتومبیل های جدید اغلب با نرخ بهره پایین تر ، با نمرات اعتباری پایین تر ، با پرداخت های ماهانه بزرگتری روبرو می شوید که ممکن است قادر به پرداخت آنها نباشید.
پایگاه های داده آنلاین مانند Craigslist ، Auto Trader و eBay Motors همگی مکان مناسبی برای شروع جستجوی خودروی مقرون به صرفه هستند
مرحله 8. پس انداز کنید
به ویژه برای افرادی که دارای اعتبار فوق العاده و کمتر هستند ، بسیاری از وام ها حداقل 10 down پیش پرداخت را شامل می شود. همچنین امکان خرید و فروش سایر خودروها به عنوان پیش پرداخت وجود دارد ، اگرچه این امر همیشه ممکن نیست. در هر صورت ، هرچه پول (یا ارزش تجاری) بیشتری به وام دهندگان ارائه دهید ، به احتمال زیاد تأیید می شوید.
مرحله 9. اسناد لازم را تهیه کنید
اقلام اصلی و اقامت شما و درآمد است. قبوض آب و برق ، قراردادهای اجاره ، صورت حساب وام مسکن و در برخی موارد قبض تلفن همراه اثبات قابل قبولی از اقامت است. برای اثبات درآمد بیشتر از اسکناس های پرداختی و همچنین فرم های رسمی W-2 یا 1099 استفاده می شود. در مورد مشاغل مربوط به خدمات غذا و سایر موقعیتهای مشابه که بیشتر درآمد آنها به صورت نقدی است ، صورت حساب های بانکی را بیاورید. اگر این پول را واریز کرده اید ، حضور مداوم آنها در صورت های بانکی شما برای وام دهنده شما اطمینان بخش خواهد بود.
- اطمینان حاصل کنید که نام شما روی تمام اسناد چاپ شده است.
- مدارک 30 روزه یا کمتر ترجیح داده می شوند.
- اگر پرداخت وام را متوقف کنید ، کامیون های رپو به آدرسی که ارائه می دهید می آیند.
قسمت 2 از 3: پیش تأیید قبل از مراجعه به نمایندگی
مرحله 1. با اتحادیه های اعتباری تماس بگیرید
اتحادیه های اعتباری سازمان های غیر انتفاعی هستند که متعلق به اعضا هستند و به دلیل ارائه نرخ های رقابتی وام شهرت دارند. اگر می خواهید وام خودرو با بهره کم و شرایط بازپرداخت انعطاف پذیر داشته باشید ، تعلق به اتحادیه اعتباری ممکن است جذاب ترین گزینه را ارائه دهد.
حتماً از آنها بپرسید که آیا لیست فروشندگان تأیید شده دارند یا خیر. اگر فروشنده خودرو یا شخصی که با او تجارت می کنید شامل نمی شود ، باید به دنبال وام دهنده دیگری باشید یا شاید فروشنده دیگری را انتخاب کنید
مرحله 2. درخواست وام خودرو از طریق بانک ها
وام خودرو از یک بانک به اعتبار بهتر و در برخی موارد به یک رابطه بانکی از قبل نیاز دارد. اگرچه این گزینه اغلب به نمرات اعتباری بالاتری نیاز دارد ، اما در صورت واجد شرایط بودن ، بانکها معمولاً نرخ های وام رقابتی ارائه می دهند.
- شرایط و نرخ بهره را بررسی کنید. استانداردهای اعتباری بالاتر که اغلب در اختیار بانک ها است معمولاً به این معنی است که آنها می توانند شرایط بهتری را ارائه دهند. از وام بانکی فقط در صورتی استفاده کنید که بهره و شرایط پرداخت بهتر از آنچه در سایر گزینه های خود پیدا می کنید باشد.
- اطمینان حاصل کنید که نمایندگی خودرویی که با آن کار می کنید در لیست نمایندگی های مجاز بانک قرار دارد. در غیر اینصورت باید وام دهنده دیگری پیدا کنید یا فروشنده دیگری را انتخاب کنید.
مرحله 3. از طریق وام دهندگان آنلاین درخواست دهید
Capital One ، Up2Drive ، Blue Harbour و سایر موسسات مالی تامین مالی خودرو را ارائه می دهند و اغلب با نمایندگی های خاص همکاری می کنند تا نرخ های پایینی برای خودروهای خاص ارائه دهند. درخواست آنلاین مزیت دیگری دارد زیرا موسسات مالی را تشویق می کند تا برای جلب رضایت شما رقابت کنند و احتمالاً نرخ رقابتی ایجاد می کند.
توجه داشته باشید که کار با وام دهندگان آنلاین خطر به اشتراک گذاشتن اطلاعات شخصی شما را به صورت ناامن ایجاد می کند. این می تواند منجر به تماس شما با وام دهندگانی شود که هیچ ارتباطی با آنها ندارید. ایمن باشید و وب سایت را با دفتر کسب و کار بهتر بررسی کنید
مرحله 4. تنها آنچه را که نیاز دارید قرض بگیرید
ممکن است برای پیش پرداخت مبلغی پس انداز کرده باشید ، یا می توانید برای معامله با یک ماشین قدیمی برنامه ریزی کنید. فقط بابت موجودی خودروی جدید خود وام بگیرید.
مرحله 5. در اطراف خرید کنید
قبل از تعهد به یک وام دهنده ، مطمئن شوید که تا آنجا که ممکن است با وام دهندگان تماس بگیرید. نرخ های بهره ، حداکثر مبلغ و شرایط هر پیشنهاد را مقایسه کنید. هنگام بررسی وام ها ، باید APR (نرخ درصد سالیانه) و مدت زمان (مدت زمان پرداخت آن) را در نظر بگیرید.
- شرایط طولانی تر ممکن است جذاب به نظر برسد زیرا زمان بیشتری را برای پرداخت وام به شما می دهد. با این حال ، بسته به نرخ مورد توافق شما ، یک مدت طولانی می تواند منجر به پرداخت سود بیشتری نسبت به مدت کوتاهتر شود.
- خودروهایی که از طریق وام های بلندمدت به دست می آیند ، نسبت به وام های کوتاه مدت ، حقوق صاحبان سهام را کندتر می کنند. این بدان معناست که اگر تصمیم بگیرید که خودرو خود را زودتر از موعد انتظار معامله کنید ، پول کافی برای پرداخت مابقی وام به دست نخواهید آورد. به این می گویند وارونه بودن.
مرحله 6. از این منابع مالی خارجی برای مذاکره با فروشنده خودرو استفاده کنید
هنگامی که با بودجه ای که در دست دارید ظاهر می شوید ، می توانید موقعیت بهتری برای خودروی موردنظر خود داشته باشید.
ببینید آیا فروشنده می تواند شرایط وام خودرو را که قبلاً برای آن تأیید کرده اید ، برطرف کند. هنگام مذاکره از وام خود به عنوان یک معامله استفاده کنید
قسمت 3 از 3: وام گرفتن از نمایندگی
مرحله 1. مطمئن شوید که تنها گزینه شما است
نمایندگی های خودرو به دلیل استفاده از مشتریانی که برای تامین مالی می آیند مشهور هستند. قبل از بررسی این گزینه ، سعی کنید از بانک ها ، اتحادیه های اعتباری و وام دهندگان آنلاین وام بگیرید. مراقب هرگونه پیشنهاد "تحویل در محل" باشید. فروشندگان این امر را قبل از نهایی شدن و امضای شرایط تامین مالی ارائه می دهند تا در آینده بعداً نرخ های بالاتری را اعمال کنند. متن کامل قراردادها و موافقت نامه هایی را که امضا می کنید بخوانید.
قوانین ایالت مربوط به تامین مالی خودرو را مرور کنید. در برخی موارد ، مانند ایلینوی ، فروشنده موظف است پیش پرداخت و/یا معامله شما را پس دهد در صورتی که نتواند تأمین مالی با نرخ مندرج در قرارداد شما را پیدا کند
مرحله 2. ارزش واقعی خودرو را بیابید
ممکن است نمایندگی ها سعی کنند خودروها را بسیار بیشتر از ارزش آنها به شما بفروشند. به طور مشابه ، آنها ممکن است سعی کنند از وام خودرو سود ببرند. برای مشاوره در مورد ارزش وسیله نقلیه با بانک شخصی یا اتحادیه اعتباری خود صحبت کنید. در طول مذاکرات این را در نظر داشته باشید.
Kelley Blue Book و Edmunds هر دو موتورهای جستجوی مفیدی را به عنوان منبعی برای یافتن ارزش واقعی خودروهای کارکرده و جدید ارائه می دهند
مرحله 3. با تمام اطلاعات اعتباری خود مسلح شوید
اولین کاری که فروشنده هنگام درخواست وام خودرو انجام می دهد ، انجام یک چک اعتباری است. بدانید که قبل از درخواست کجا ایستاده اید تا نتوانند از جهل شما برای مذاکره در مورد یک معامله بد استفاده کنند. به طور مشابه ، هرگونه وام از پیش تأیید شده را که به دست آورده اید با خود بیاورید. دانش شما یک ابزار چانه زنی قوی خواهد بود و از شما در برابر تاکتیک های تجاری ناعادلانه یا فریبکارانه محافظت می کند.
مرحله 4. در مورد هرگونه معامله فعلی با فروشنده خود صحبت کنید
برخی از نمایندگی ها صفر درصد تامین مالی می کنند یا به شما اجازه می دهند از اولین پرداخت خودرو خود صرف نظر کنید. این نیز به اعتبار شما بستگی دارد.
مرحله 5. ریاضی را انجام دهید
دریافت وام خودرو از نمایندگی به این معناست که شما در معرض خطر اشتباه قیمت واقعی خودرو با مبلغی که ماهانه پس از در نظر گرفتن بهره و سایر هزینه های تأمین مالی قرار می دهید ، هستید. آگاه باشید که چقدر می توانید هر ماه هزینه کنید ، اما به فروشنده این موضوع را نگویید.
با اطمینان خاطر که از طریق تحقیق در مورد اعتبار و سایر گزینه های وام خود کسب کرده اید ، با کمترین قیمت خودرو مذاکره کنید. هنگام مذاکره ، قیمت خودرو را تعیین کنید ، نه پرداخت ماهانه خودرو
مرحله 6. پیش پرداخت کنید یا معامله کنید
هنگامی که وام ماشین خود را از طریق نمایندگی دریافت می کنید ، پیش پرداخت بزرگتر یا معامله ارزشمند به شما کمک می کند تا شرایط مالی بهتری را بدست آورید.
مرحله 7. از هرگونه کلاهبرداری خودداری کنید
برخی از فروشندگان از ترفندهای فریبکارانه برای جلب پول بیشتر مردم استفاده می کنند ، یا سعی می کنند هزینه های جذاب اما غیر ضروری را در معامله لحاظ کنند. متداول ترین در نمایندگی های خودرو ، تله یو یو و افزایش قیمت است.
- تله یویو شامل ارائه منابع مالی مشروط است تا خریداران بتوانند ماشین خود را در آن روز به خانه ببرند. چند روز یا چند هفته بعد ، فروشنده تماس می گیرد و می گوید تامین مالی انجام نمی شود و شما باید نرخ بهره بالاتری را بپردازید. برای جلوگیری از این امر ، به فروشنده بگویید که تحویل خودرو را تا زمان نهایی شدن تامین مالی نمی پذیرید.
- فروش متمرکز بر فروش افزونه هایی مانند ضمانت نامه های طولانی مدت و مقاوم در برابر زنگ زدگی در حین مذاکره برای تامین مالی است. شما می توانید هر یک از این موارد را بعد از خرید خریداری کنید. اطمینان حاصل کنید که آنها را از مکالمه حذف نکنید تا زمانی که منابع مالی و هزینه خودرو به صورت چاپ شده و امضا شود.
مرحله 8. جزئیات وام خود را به صورت کتبی مرور کنید
مطمئن شوید که قیمت خودرو ، هزینه های مربوطه ، میزان پیش پرداخت شما ، نرخ بهره ، میزان ماهانه پرداخت خودروی شما ، زمان سررسید آن و مدت زمان پرداخت خودرو را چقدر می دانید.
