دریافت کمترین نرخ بهره برای وام خودرو بخش مهمی از صرفه جویی در هزینه خودرو است. ارزیابی هزینه خودرو و تامین مالی خودرو باید دو بحث جداگانه باشد. برای مقایسه وام ها ، باید نرخ بهره ، شرایط و هزینه های ارائه شده توسط موسسات مختلف را جمع آوری کرده و وضعیت مالی خود را ارزیابی کنید. وام خودرو معمولاً به عوامل مختلفی بستگی دارد ، اما هر فرد - حتی کسانی که رتبه اعتباری ضعیفی دارند - می توانند راهی برای مقایسه نرخ ها و کاهش هزینه های بلند مدت وام پیدا کنند.
مراحل
روش 1 از 3: پیدا کردن بهترین وام ها
مرحله 1. بدانید به دنبال چه چیزی باشید
نرخ خوب وام خودرو بر اساس عوامل متعددی تعیین می شود. مبلغ وام ، APR (نرخ درصد سالانه) و مدت وام همه بر میزان پولی که پس از پرداخت ماشین شما هزینه یا پس انداز می کنید ، تأثیر می گذارد.
- مبلغ وام کل هزینه اولیه وام است. با این حال ، در نهایت بیش از هزینه کل پرداخت خواهید کرد زیرا به هر پرداختی نرخ بهره اضافه می شود. علاوه بر این ، ممکن است مالیات و هزینه های اضافی در مبلغ وام لحاظ شود.
- APR یک عدد کلیدی است که هنگام ارزیابی وام باید به آن توجه کرد. این نرخ بهره سالانه است که به کل هزینه وام اضافه می شود. هرچه APR بالاتر باشد ، پول بیشتری به عنوان وام بدهکار خواهید بود. به عنوان مثال ، وام 15000 دلاری با 7٪ APR برای شما 500 دلار بیشتر از وام 15000 $ با 5٪ APR هزینه دارد.
- مدت وام نیز جزء کلیدی است. این مدت زمانی است که برای پرداخت وام به شما داده شده است. شرایط می تواند از 36 تا 82 ماه متغیر باشد. با در نظر گرفتن نرخ بهره ، هرچه مدت کوتاه تر باشد ، در نهایت پول بیشتری پس انداز می کنید. وام 15000 دلاری با 6.5٪ APR در طول 36 ماه پرداخت ماهانه 460 دلار در ماه بیشتر و سود کل 1،500 دلار خواهد داشت. همان وام با همان APR پرداخت شده در طول 60 ماه پرداخت ماهانه کمتری (293 دلار) دارید ، اما در نهایت 2 ، 610 دلار به عنوان سود - 1 دلار ، 110 دلار بیشتر پرداخت خواهید کرد. وام های بلند مدت اغلب دارای نرخ بهره بالاتری هستند ، به این معنی که در نهایت سود بیشتری در بلند مدت پرداخت می کنید.
- مراقب هزینه های اضافی باشید. چاپ خوب را بخوانید. برخی از وام ها هزینه های اضافی جدا از وام و APR دارند. در مورد چنین هزینه هایی از طریق تلفن یا حضوری سوال کنید.
- هزینه های اضافی متفاوت است. گاهی اوقات هزینه باز شدن وام وجود دارد. سایر وام ها برای پرداخت زودهنگام وام مجازات تعیین می کنند.
مرحله 2. با بانک خود چک کنید
بانکها اغلب دارای نرخ وام رقابتی هستند. با این حال ، آنها معمولاً این نرخ ها را به افرادی با اعتبار عالی ارائه می دهند. اگر رابطه خوبی دارید با بانک خود جلسه بگذارید.
مرحله 3. پیوستن به اتحادیه اعتباری را در نظر بگیرید
با هزینه های عملیاتی پایین ، اتحادیه های اعتباری دارای نرخ رقابتی هستند ، اما معمولاً فقط به اعضای خود وام می دهند. به اتحادیه اعتباری بپیوندید تا از نرخ پایین آنها استفاده کنید.
مرحله 4. با نمایندگی خودرو خود صحبت کنید
نمایندگی های خودرو معمولاً بهترین نرخ وام را ندارند. با این حال ، ارزش دیدن آن را دارد. آنها اغلب مایل به همکاری با افرادی هستند که نمرات اعتباری پایینی دارند ، اگرچه ممکن است نرخ ها بالاتر باشد. پس از بررسی APR ها و شرایط ارائه شده توسط بانک ها و اتحادیه های اعتباری ، درک بهتری از آنچه در بازار موجود است خواهید داشت.
- قبل از ورود به نمایندگی ، تحقیقات خود را انجام دهید. فروشنده قیمت خودرو را تعیین می کند ، اما شما همچنین باید در مورد نحوه پرداخت هزینه ماشین صحبت کنید. اگر بدانید در موسسات دیگر چه چیزی ارائه می شود ، قدرت مذاکره خواهید داشت.
- چاپ خوب را بخوانید. برخی از نمایندگی ها نرخ وام خوبی ارائه می دهند ، اما در صورت وام گرفتن ، تخفیف نمی دهند. اگر به دنبال دریافت تخفیف هستید ، به دنبال وام در جای دیگری باشید.
روش 2 از 3: درخواست وام
مرحله 1. مقدار پولی را که به عنوان پیش پرداخت خودرو استفاده می کنید تعیین کنید
اندازه پیش پرداخت بر میزان بهره ای که باید پرداخت کنید تأثیر می گذارد. پیش پرداخت بزرگتر ممکن است شما را با نرخ بهره پایین تر واجد شرایط کند ، بنابراین به نفع شماست که تا آنجا که می توانید پیش پرداخت کنید.
مرحله 2. تاریخچه شرکت وام دهندگان وام خودرو را که در نظر دارید از آنها وام بگیرید ، بررسی کنید
اگر وام های خود را فقط از بانک ها یا اتحادیه های اعتباری در نظر می گیرید که قبلاً با آنها آشنایی دارید و در گذشته با آنها برخورد داشته اید ، ممکن است لازم نباشد.
با این حال ، اگر قصد استفاده از وام دهنده کوچکتر یا وام دهنده آنلاین را دارید که با آنها آشنا نیستید ، باید با سابقه شرکت با وام خودرو آشنا شوید. با دفتر کسب و کار بهتر (BBB) تماس بگیرید تا از شکایاتی که از وام دهندگان احتمالی شما ارائه شده است مطلع شوید و اطمینان حاصل کنید که شرکت از وضعیت خوبی با BBB برخوردار است
مرحله 3. درخواست وام در چندین موسسه مالی مختلف
درخواست های وام را می توان به صورت اینترنتی یا حضوری در موسسات مالی منطقه شما انجام داد. هنگامی که پیشنهادات وام را از بیش از یک مکان دریافت می کنید ، مبنایی برای مقایسه خواهید داشت.
- پیشنهادات وام ممکن است مشابه باشد. با این وجود ، مواقعی وجود دارد که یک درصد تفاوت می تواند صدها یا حتی هزاران دلار در دراز مدت صرفه جویی کند.
- به خاطر داشته باشید که درخواست وام بیش از 30 روز از اول تا آخر ممکن است بر نمره اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد.
روش 3 از 3: مقایسه گزینه های خود
مرحله 1. برای محاسبه پرداخت ماهانه از ماشین حساب وام خودرو استفاده کنید
یک ماشین حساب وام پیدا کنید که به شما اجازه می دهد اطلاعات کلیدی از جمله قیمت خودرو ، پیش پرداخت ، نرخ بهره و مدت وام را وارد کنید. وب سایت هایی مانند allsate.com و bankrate.com ابزارهای محاسبه مفیدی دارند. این ابزارها می توانند به شما کمک کنند ببینید کدام وام ها در طولانی مدت بیشترین صرفه جویی را در شما خواهند داشت.
مرحله 2. نرخ ها را به تنهایی محاسبه کنید
اگر نمی توانید به ماشین حساب آنلاین دسترسی پیدا کنید ، می توانید از محاسبات خود استفاده کنید تا بفهمید کدام وام بیشترین صرفه جویی را در شما خواهد داشت. آماده استفاده از کل هزینه وام ، APR (نرخ بهره) ، مدت (زمان پرداخت وام) و سایر هزینه های اعمال شده باشید.
- تعیین کنید که چند سال باید وام را پرداخت کنید. به عنوان مثال ، یک دوره 36 ماهه به شما سه سال فرصت می دهد تا وام را پرداخت کنید.
- هزینه کل وام را بر تعداد سالهایی که باید وام را پرداخت کنید تقسیم کنید. به عنوان مثال ، اگر وام 15000 دلاری با مدت سه سال دریافت کنید ، هزینه سالانه 5000 دلار خواهد بود.
- هزینه سالیانه وام را در نرخ بهره ضرب کنید تا ببینید چقدر سود با بهره سالانه پرداخت می کنید. به عنوان مثال ، اگر APR شما 5 is است ،.05 را در 5000 ، ضرب کنید (.05 X 5، 000 = 250). نرخ بهره سالانه شما 250 دلار خواهد بود. به جای پرداخت 5000 دلار در سال ، شما باید 5 ، 250 دلار در سال یا 437.50 دلار در ماه بپردازید.
مرحله 3. هزینه کل سود هر وام را مقایسه کنید
مبلغ دلاری کل سود پرداختی ممکن است بسیار متفاوت باشد ، بنابراین مطمئن شوید که تمام محاسبات لازم را انجام می دهید.
- برای تعیین کل هزینه های بهره هر وام دهنده ، کل پرداخت ماهانه را بر تعداد پرداخت های ماهانه ضرب کنید ، سپس مبلغ اصلی وام را از مجموع کسر کنید تا هزینه بهره جدا شود.
- پرداخت ماهانه هر وام را با دقت نگاه کنید و یکی را که می توانید از عهده آن برآیید انتخاب کنید.
مرحله 4. مزایا یا ناراحتی ها را در نظر بگیرید
به نحوه و زمان پرداخت وام خود فکر کنید. گرفتن وام با نمایندگی خود و جلوگیری از برخورد با موسسه مالی دیگر راحت تر است. از سوی دیگر ، ممکن است بانک شما پرداخت وام شما را برای شما آسان کند.
نکات
- برای ارائه بهترین پیشنهادات یا حتی ارائه طیف وسیعی از پیشنهادات به نمایندگی خودرو وابسته نباشید. نمایندگی های خودرو اغلب تنها یک درصد نرخ پیشنهاد می دهند ، اما می توانید با مراجعه به بانک ها ، اتحادیه های اعتباری و سایر موسسات مالی به صورت خودکار چندین پیشنهاد پیدا کنید.
- شما معمولاً می توانید مانند وام خودرو مذاکره کنید ، اما باید مطمئن باشید که کاهش نرخ بهره هزینه های اضافی ، قیمت خودرو یا تعداد پرداخت ها را افزایش نمی دهد.
- نقش نمره اعتباری خود را درک کنید. امتیاز اعتباری شما بر نوع وام و آوریل پیشنهادی شما تأثیر می گذارد.
