هزینه های مالیاتی که برای وام خودرو اعمال می شود ، هزینه های واقعی وام گرفتن پول مورد نیاز برای خرید ماشین شما است. هزینه مالی مربوط به وام خودرو شما مستقیماً به سه متغیر وابسته است: مبلغ وام ، نرخ بهره و مدت وام. تغییر هر یک یا همه این متغیرها ، میزان هزینه های مالی شما برای وام را تغییر می دهد. روش های مختلفی برای کاهش هزینه های مالی وام وجود دارد ، و روشی که انتخاب می کنید به این بستگی دارد که آیا قبلاً وام دارید یا وام جدیدی گرفته اید. دانستن گزینه های شما می تواند به شما در صرفه جویی در هزینه و پرداخت سریعتر خودرو کمک کند.
مراحل
روش 1 از 3: کاهش هزینه های مالی برای وام جدید
مرحله 1. نمره اعتباری خود را بیاموزید
وام خودرو تا حد زیادی با امتیاز اعتباری وام گیرنده تعیین می شود. هرچه امتیاز اعتباری وام گیرنده بهتر باشد ، احتمالاً نرخ بهره وی کمتر خواهد بود. دانستن امتیاز اعتباری شما قبل از درخواست وام خودرو می تواند به شما اطمینان دهد که بهترین شرایط وام ممکن را دریافت می کنید. با مراجعه به AnnualCreditReport.com یا تماس با شماره 1-877-322-8228 1-8 ، می توانید یک نسخه رایگان از اعتبار اعتباری خود (هر 12 ماه یک نسخه رایگان تضمین می شود) دریافت کنید.
- گزارش اعتباری شما به صراحت شامل نمره اعتباری شما نمی شود ، اما حاوی اطلاعاتی است که نمره اعتباری شما را تعیین می کند. به همین دلیل ، بسیار مهم است که تمام اطلاعات مندرج در گزارش اعتباری خود را مرور کرده و بدانید که چه چیزی امتیاز اعتباری شما را تعیین می کند تا مطمئن شوید هیچ خطایی وجود ندارد.
- اگر امتیاز اعتباری شما پایین است ، ممکن است لازم باشد امتیاز اعتباری خود را بهبود بخشید. بهبود نمره اعتباری شما به احتمال زیاد شرایط بسیار بهتری برای وام شما به همراه خواهد داشت. اگر می توانید تا زمانی که اعتبار خود را تعمیر نکرده اید خرید خودرو را متوقف کنید ، ممکن است انتظار کشیدن ارزش داشته باشد.
- برای کمک به بازسازی اعتبار خود ، با یک سازمان مشاوره اعتباری تماس بگیرید. یک مشاور اعتباری می تواند برای ایجاد بودجه و رعایت بودجه با شما همکاری کند و حتی می تواند به شما در مدیریت درآمد و بدهی های شما کمک کند. با جستجوی آنلاین می توانید یک سازمان مشاوره اعتباری در نزدیکی خود پیدا کنید - فقط قبل از ثبت نام با یک مشاور اعتباری ، شرایط و هزینه خدمات ارائه شده را روشن کنید.
مرحله 2. وام خود را خریداری کنید
اکثر نمایندگی ها وام خودرو را در نمایندگی ارائه می دهند که می تواند برای خریداران مناسب باشد. با این حال ، نمایندگی ممکن است بهترین وام موجود را ارائه ندهد. بسیاری از دلالان خودرو وام هایی را به عنوان "واسطه" بین شما و یک بانک ترتیب می دهند ، این بدان معناست که نمایندگی ممکن است برای جبران خدمات خود هزینه اضافی از شما دریافت کند. حتی اگر هزینه های نمایندگی بی دلیل نباشد ، به احتمال زیاد فروشنده قرارداد شما را به بانک ، اتحادیه اعتباری یا شرکت مالی می فروشد و ممکن است در نهایت به آن شخص ثالث پرداخت کنید. حتی اگر در نهایت از گزینه تامین مالی فروشنده استفاده می کنید ، ارزش خرید وام بهتر از یک بانک محلی یا اتحادیه اعتباری را دارد.
مرحله 3. وام کوچکی نگیرید
هر مدت وام متفاوت است ، بسته به عواملی مانند امتیاز اعتباری شما و مبلغی که برای وام درخواست می کنید. وام های کوچکتر معمولاً هزینه های مالی ماهانه بسیار بالایی دارند ، زیرا بانک از این هزینه ها سود می برد و آنها می دانند که وام کوچکتر سریعتر پرداخت می شود. اگر قصد دارید با چند هزار دلار وام خودرو بگیرید ، ممکن است ارزش آن را داشته باشید تا زمانی که تمام مبلغ مورد نیاز برای خرید خودرو یا خرید خودروی متناسب با محدوده قیمت موجود را پس انداز کنید.
مرحله 4. قبل از خرید خودرو وام از پیش تأیید شده دریافت کنید
وام های از پیش تأیید شده از قبل با بانک یا موسسه مالی تنظیم می شوند. این ممکن است مفید باشد ، زیرا بسیاری از مردم تحت فشار قرار می گیرند تا از گزینه های وام که فروشنده در قسمت ماشین ارائه می دهد ، استفاده کنند و در نهایت با هزینه های مالی بالا وام دریافت کنند. اگر قبلاً وام از پیش تأیید شده دریافت کرده باشید ، دقیقاً می دانید که چقدر می توانید برای خودرو هزینه کنید ، که به شما کمک می کند تا در بودجه خود باقی بمانید.
مرحله 5. به جای خرید ، اجاره را در نظر بگیرید
اجاره یک وسیله نقلیه به شما این امکان را می دهد تا از وسیله نقلیه خود برای مدت زمان مشخص و تعداد مایل های از پیش تعیین شده استفاده کنید. شما مالک ماشین خود نخواهید بود ، اما پرداخت اجاره معمولاً کمتر از میزان پرداختی ماهانه وام برای همان وسیله نقلیه است. برخی از شرایط اجاره نیز به شما این امکان را می دهد که خودروی خود را در پایان دوره لیزینگ خریداری کنید. قبل از تصمیم به اجاره ، توجه به موارد زیر مفید خواهد بود:
- هزینه اجاره در آغاز ، میانه و پایان دوره لیزینگ
- چه پیشنهادات و شرایط لیزینگ در دسترس شما است
- چقدر می خواهید خودرو را نگه دارید
روش 2 از 3: تأمین مجدد وام موجود
مرحله 1. با وام دهنده خود تماس بگیرید
می توانید برای تأمین مجدد وام خودرو خود با وام دهنده از وام اصلی درخواست دهید ، یا می توانید به یک وام دهنده جدید تغییر دهید. وام دهندگانی که اجازه تأمین مالی مجدد را می دهند ، وام فعلی شما را با یک وام جدید جایگزین می کند ، که معمولاً هزینه های مالی ماهانه کمتری را ارائه می دهد. هر وام دهنده ای به وام گیرندگان اجازه نمی دهد تا وام خود را مجدداً تأمین کنند ، بنابراین ممکن است ارزش مقایسه گزینه های شما برای تعیین وام دهنده را داشته باشد یا اینکه آیا اصلاً واجد شرایط تأمین مالی مجدد هستید.
مرحله 2. اطلاعات لازم را جمع آوری کنید
به عنوان بخشی از فرایند درخواست تأمین مالی مجدد ، برای ارائه وام دهنده به برخی اطلاعات اولیه نیاز دارید. قبل از درخواست برای تأمین مجدد وام خود ، باید آماده باشید:
- نرخ بهره فعلی شما
- هنوز چقدر وام به وام موجود بدهکار است
- چند ماه از شرایط وام موجود باقی می ماند
- مدل ، مدل و قدم شمار کیلومتر فعلی وسیله نقلیه شما
- ارزش فعلی وسیله نقلیه شما
- درآمد فعلی و سابقه اشتغال شما
- نمره اعتباری فعلی شما
مرحله 3. گزینه های وام تأمین مالی مجدد را مقایسه کنید
اگر واجد شرایط دریافت مجدد وام خودرو با وام دهنده فعلی خود هستید ، ممکن است واجد شرایط دریافت وام بهتر از طریق یک موسسه وام دهنده دیگر باشید. ارزش آن را دارد که گزینه های وام تأمین مالی مجدد خود را برای بدست آوردن بهترین شرایط وام موجود مقایسه کنید. وقتی در اطراف جستجو می کنید و گزینه های تأمین مالی را مقایسه می کنید ، ارزش توجه را دارد:
- نرخ وام
- مدت وام
- آیا جریمه های پیش پرداخت یا جریمه های دیرکرد وجود دارد
- هرگونه هزینه یا هزینه مالی
- شرایط (در صورت وجود) شرایط پس گرفتن خودرو با وام دهنده معین چیست
روش 3 از 3: پیش پرداخت وام موجود
مرحله 1. بدانید که آیا قادر به پیش پرداخت وام خود هستید یا خیر
اگر تأمین مالی مجدد یک گزینه نیست ، ممکن است واجد شرایط پیش پرداخت وام خود باشید. پیش پرداخت که بازپرداخت زودهنگام وام نیز نامیده می شود ، به این معنی است که شما بدهی خود را قبل از تاریخ پایان توافق شده وام موجود پرداخت می کنید. مزیت پیش پرداخت وام شما این است که مشمول هزینه های مالی ماهانه ای که در غیر این صورت وام خود را پرداخت می کنید نمی شوید ، اما به همین دلیل بسیاری از وام دهندگان جریمه یا هزینه پیش پرداخت را دریافت می کنند. شرایط وام موجود شما باید مشخص کند که آیا پیش پرداخت یا پرداخت زودهنگام وام وجود دارد یا خیر ، اما اگر مطمئن نیستید همیشه می توانید با وام دهنده خود مشورت کنید.
مرحله 2. مراحل پیش پرداخت وام دهنده خود را بیاموزید
اگر وام دهنده شما به شما اجازه می دهد پیش پرداخت وام خود را انجام دهید ، ممکن است فرآیند خاصی برای انجام این پرداخت ها انجام شود. این پرداخت ها گاهی اوقات به عنوان پرداخت های اصلی تنها شناخته می شوند و مهم است که به وام دهنده خود بگویید که قصد دارید این پرداخت برای وام اصلی اعمال شود ، نه هزینه های مالی ماه های آینده. روند هر وام دهنده ممکن است متفاوت باشد ، بنابراین بهتر است با بخش خدمات مشتری وام دهنده تماس بگیرید یا ایمیل کنید و بپرسید که برای پرداخت وام خود فقط باید چه کاری انجام دهید.
مرحله 3. مبلغ بازپرداخت وام اولیه خود را محاسبه کنید
بسیاری از "محاسبه کنندگان" بازپرداخت اولیه وام به صورت آنلاین در دسترس هستند ، اما همه آنها اطلاعات اولیه یکسانی را تعیین می کنند تا مشخص شود که برای بازپرداخت زودهنگام وام خود چقدر باید پرداخت کنید:
- تعداد کل ماهها در مدت وام موجود شما
- تعداد ماههای باقیمانده از وام موجود شما
- مبلغ وام موجود شما برای آن بود
- پرداخت ماهانه باقی مانده وام شما
- نرخ بهره سالانه فعلی (APR) وام موجود شما
نکات
- کاهش هزینه های مالی با کاهش مدت وام ، هزینه های مالی را به طور کلی کاهش می دهد ، اما پرداخت ماهانه شما را نیز افزایش می دهد ، زیرا زمان کمتری برای بازپرداخت وام صرف می کنید.
- اگر در تخصیص بودجه یا پرداخت وام خود مشکل دارید ، با یک سازمان مشاوره اعتباری همکاری کنید.
