تلاش برای خرید خودرو با اعتبار نامناسب می تواند چالش برانگیز باشد. اما شما تنها نیستید-بسیاری از آمریکایی ها در شرایطی با شرایط ضعیف اعتباری دست و پنجه نرم کرده اند. راه هایی در اطراف آن وجود دارد و نور در انتهای تونل وجود دارد. کارهایی وجود دارد که هر کسی می تواند اعتبار خود را کمی تسهیل کند ، وام خودرو مناسب پیدا کند و خودرویی با کیفیت خوب بخرد.
مراحل
روش 1 از 5: محاسبه آنچه می توانید از پس آن برآیید
مرحله 1. تعیین کنید چقدر می توانید هزینه کنید
مهم است که از قبل برنامه ریزی کنید که چقدر راحت می توانید هزینه ماشین را در هر ماه پرداخت کنید. این به شما کمک می کند تا بهترین معامله را در حین مذاکره به دست آورید. بدانید که اگر اعتبار بدی دارید ، ممکن است مجبور باشید ماهانه هزینه بیشتری بپردازید ، بنابراین ممکن است بخواهید مطمئن شوید که می توانید یک ماشین جدید تهیه کنید.
- ابتدا باید کل درآمد ماهانه خود را محاسبه کنید. از هزینه های ثابت فعلی خود مانند اجاره ، خدمات شهری ، متوسط و بیمه کم کنید. سعی کنید هزینه های اختیاری را نیز محاسبه کنید ، مثلاً چقدر برای سرگرمی هزینه می کنید.
- پس از محاسبه این مقدار ، هر درآمدی که باقی مانده است را بردارید و ببینید چقدر از آن را می توانید هر ماه برای پرداخت ماشین پرداخت کنید. به یاد داشته باشید که هزینه بیمه خودرو ، سوخت و سایر تعمیر و نگهداری خودرو را در این هزینه لحاظ کنید.
مرحله 2. مشخص کنید ماشین برای چه کارهایی نیاز دارد
نحوه استفاده از خودرو به شما کمک می کند تا تعیین کنید که به چه خودرویی نیاز دارید. این امر باعث می شود که ماشین مناسب را با قیمت مناسب پیدا کنید. سبک زندگی و نیازهای خود را در نظر بگیرید.
- اگر خانواده ای با فرزندان دارید ، ممکن است به یک سدان چهار در نیاز داشته باشید. هاچ بک یا استیشن واگن نیز ممکن است مفید باشد. اگر مجرد هستید ، ممکن است بتوانید با یک کوپه دو در ارزان تر از خانه خارج شوید.
- اگر نیاز به رفت و آمد در مسافت های طولانی دارید ، باید به دنبال خودرویی باشید که مصرف سوخت بیشتری داشته باشد.
- اگر بارهای زیادی مانند مصالح ساختمانی را جابجا می کنید ، ممکن است نیاز به بررسی کامیون داشته باشید.
مرحله 3. در مورد انواع خودروهایی که می توانید هزینه کنید تحقیق کنید
با بودجه خود تحقیق در مورد خودروها را شروع کنید. مارک (شرکتی که خودرو می سازد) ، مدل و سال هر خودرو متناسب با بودجه و سبک زندگی شما مشخص کنید. سعی کنید گزینه های مختلف را پیدا کنید تا بتوانید به دنبال بهترین معامله باشید.
به دنبال مارک ها و مدل های معتبر باشید. بررسی ها را به صورت آنلاین بخوانید و خودروها را مقایسه کنید تا بعداً هزینه تعمیرات و نگهداری گران قیمت را پرداخت نکنید
مرحله 4. قیمت خودروهای کارکرده را در Blue Book مرور کنید
اگر خودروی دست دوم می خواهید ، قیمت خودروها را در کتاب آبی بررسی کنید. کتاب آبی به شما می گوید که تولیدات ، مدلها و سالهای خاص خودروها چقدر ارزش دارند. این به شما کمک می کند تا هنگام خرید خودرو تصمیم آگاهانه بگیرید و از پرداخت هزینه زیاد جلوگیری کنید.
مرحله 5. بودجه ایجاد کنید
هنگامی که مشخص کردید به چه نوع خودرویی نیاز دارید و می توانید هزینه آن را بپردازید ، می توانید پس انداز آن را شروع کنید. حداکثر 36 ماه پرداخت به علاوه 20٪ پیش پرداخت و هزینه های بسته شدن را فرض کنید. حتی قبل از اینکه ماشین مناسب را بیابید ، هر ماه پول را کنار بگذارید تا بتوانید هنگام خرید خودرو هزینه آن را بپردازید.
روش 2 از 5: یافتن وام
مرحله 1. پس انداز پول نقد را پس انداز کنید
مهم نیست که از چه وام دهنده ای استفاده می کنید ، پرداخت بزرگترین پیش پرداختی که می توانید انجام دهید همیشه هوشمندانه است. حتی پیش پرداختهای کوچک-به عنوان مثال ، 500 دلار-می تواند در شرایط وامی که به پایان می رسانید تفاوت ایجاد کند.
اگر بلافاصله به ماشین نیاز ندارید ، بهتر است از گرفتن وام به طور کلی صرف نظر کنید و به جای آن فقط پول نقد یک ماشین قدیمی را پرداخت کنید
مرحله 2. از خانواده و دوستان کمک بخواهید
دوستان و خانواده ممکن است بتوانند به شما در خرید ماشین جدید کمک کنند. شاید آنها بتوانند به شما کمک کنند تا بتوانید پیش پرداخت را انجام دهید ، یا شاید مایل باشند که وام شما را امضا کنند. با خانواده خود تماس بگیرید تا ببینید آیا کسی مایل و قادر به کمک است.
- وام گرفتن پول از دوستان یا خانواده می تواند در میزان قابل توجهی از پول شما صرفه جویی کند که در غیر این صورت برای بهره هزینه می کنید. اگر از این مسیر می روید ، حتماً یک سند وام تهیه کنید که در آن تصمیم می گیرید چگونه به دوستان یا اعضای خانواده خود پرداخت کنید.
- به یاد داشته باشید که اگر یکی از اعضای خانواده یا دوست شما امضاء کرد و شما پیش فرض کردید ، او مسئول وام است. این می تواند به رابطه شما با آنها آسیب جدی برساند.
مرحله 3. هنگام مراجعه به وام دهندگان آماده باشید
هنگام بازدید از وام دهنده ، اسناد خود را در دست داشته باشید. هر وام دهنده باید چندین سند پرداختی ، مدرک هویت (مانند گواهینامه رانندگی) و مدرک اقامت (مانند قبض برق به نام شما) را مشاهده کند. اگرچه ممکن است به اسناد اضافی احتیاج داشته باشند ، اما اینها معمولی هستند ، و احتمالاً می توانید ایده خوبی از آنچه که تنها با آنها به شما قرض می دهند ، بدست آورید.
اینطور نیست که هیچ یک از این موارد نمره اعتباری شما را تغییر دهد ، چقدر باید هزینه کنید یا مقدار زیادی از هزینه شما. چیزی که تغییر می کند این است که چگونه به شما نگاه می کنند. کسی که آمادگی داشته باشد به احتمال زیاد به یک معامله منصفانه دست می یابد تا فردی که بدشانس و بی نظم به نظر می رسد
مرحله 4. به اتحادیه اعتباری محلی خود بروید
از آنجایی که اتحادیه های اعتباری غیر انتفاعی هستند ، معمولاً نرخ سود کمتری نسبت به وام ها از بانک ها دریافت می کنند. اگرچه برخی از اتحادیه های اعتباری به افراد غیر وام می دهند ، اما اعضا معمولاً از رفتار ترجیحی برخوردار می شوند. از آنجا که عضویت در اتحادیه اعتباری بیش از هر زمان دیگری آسان است ، آنها باید اولین گزینه شما برای وام باشند.
- نه تنها یک اتحادیه اعتباری به طور معمول دارای نرخ بهره پایین تر (به طور متوسط 2 compared در مقایسه با 4 on در وام خودرو) است ، بلکه به احتمال زیاد شرایط منحصر به فرد شما را نیز در نظر می گیرد و شما را به عنوان یک اعتبار بیش از حد در نظر می گیرد. نمره.
- البته یک توافق وجود دارد. از آنجا که اتحادیه های اعتباری در تلاش برای کسب سود نیستند ، نرخ های کمتری را اخذ می کنند. از آنجا که آنها نرخ های کمتری را دریافت می کنند ، حاشیه سود آنها چندان زیاد نیست. بنابراین آنها باید در مورد وام دهی به بدهکاران زیاد در رده subprime محتاط باشند. بنابراین به این شکل فکر کنید: اگر اعتبار شما متوسط و ضعیف است ، ممکن است در گرفتن وام در اتحادیه اعتباری تردید داشته باشید. اگر از روی زمین باشد ، با مشکل روبرو خواهید شد.
مرحله 5. با یک بانک محلی صحبت کنید
اکثر بانک های محلی نمی توانند با نرخ بهره ای که در اتحادیه اعتباری پیدا می کنید مطابقت داشته باشند ، اما این بدان معنا نیست که مزایای خود را ندارند. به احتمال زیاد یک بانک محلی می تواند مواردی را ارائه دهد که یک بانک بزرگ نمی تواند. مثلا:
- کارمزد کمتر و نرخ بهره پایین تر از بانک های بزرگتر. بانکهای بزرگتر مزایای تکنولوژیکی و لجستیکی نسبت به بانکهای کوچک و اتحادیه های اعتباری خواهند داشت ، اما شبکه خودپردازها ، برنامه های پیشرفته و شعبه ای در هر بلوک هزینه دارد.
- احتمال دارد که یک بانک محلی به اندازه یک بانک ملی سفت و سخت باشد. در حالی که آنها احتمالاً به اندازه یک اتحادیه اعتباری انعطاف پذیر نخواهند بود ، اما در واقع قادر خواهند بود و تمایل بیشتری به اعطای وام به یک فرد داشته باشند تا امتیاز اعتباری.
- همچنین احتمال دارد که یک بانک محلی نسبت به یک بانک بزرگ وام کوچکتری برای یک ماشین قدیمی بنویسد ، که واقعاً می تواند برای افرادی که به دنبال به حداقل رساندن پرداخت ماشین خود هستند ایده آل باشد.
مرحله 6. با یک بانک ملی تماس بگیرید
در حالی که اتحادیه های اعتباری و بانک های محلی نسبت به وام دهی به طور کلی انعطاف پذیرتر هستند ، اما بانک های بزرگتر را فراموش نکنید. بانک های ملی بخش مهمی از گفتگو را در مورد وام دهی به افرادی با اعتبار بد و دلایل خوب مطرح می کنند. برخی از وام دهندگان ملی حضور گسترده ای در بازار وام خودروهای فوق العاده دارند و پول زیادی به آنها قرض می دهند که افراد زیادی را در راه قرار می دهد.
به عنوان مثال ، Wells Fargo و Capital One Auto دوتا از بزرگترین بازیگران بازار وام خودروهای فوق العاده و دو تا از بزرگترین بانک ها در این دوره هستند. اگر در تأمین مالی وام دهندگان کم بهره مشکل دارید ، به این افراد نگاهی بیندازید. آنها ممکن است نرخ های بهره بالاتری نسبت به اتحادیه اعتباری بگیرند ، اما به اندازه برخی از وام دهندگان آنلاین نیستند
مرحله 7. آنلاین را نگاه کنید
وام دهندگان آنلاین یک کیف کاملاً مخلوط هستند. در حالی که برخی از وام دهندگان ، مانند OneMain ، شهرت مناسبی دارند ، برخی دیگر ، مانند سانتاندر ، چیزی جز این ندارند. صرف نظر از این ، آنها در حال حاضر در حال شکوفایی هستند و خریداران subprime بزرگترین بخش وام خودرو را تشکیل می دهند. شما به خوبی می توانید معاملات خوبی پیدا کنید ، اما ممکن است درنهایت نیز از کار بیفتید. این قسمتی است که باید تکالیف خود را حتی بیشتر از حد معمول انجام دهید.
- برای دریافت نظرات معتبر و بی طرفانه در مورد تک تک وام دهندگان آنلاین در یک مکان ، به هیچ وجه نمی توانید مراجعه کنید. قبل از درخواست ، فقط باید نظرات و شهرت آنها را بررسی کنید. یک مکان خوب برای شروع ، دفتر کسب و کار بهتر است ، اما این اطلاعات مفیدی در مورد بانک به عنوان وام دهنده ارائه نمی دهد ، بلکه به طور کلی به عنوان یک تجارت است. اگر وام دهنده آنلاین چیزی غیر از رتبه A از BBB دارد ، به جای دیگری مراجعه کنید.
- دفتر حمایت مالی از مصرف کنندگان منبع خوب دیگری برای تحقیق خواهد بود. آن آژانس نهادهای مالی را در ارتباط با عموم تنظیم می کند ، بنابراین می توانید دریابید که آیا وام گیرنده تحت تحقیق است یا تعداد زیادی شکایت دارد.
روش 3 از 5: پیدا کردن ماشین
مرحله 1. بازپس گیری بانک یا وام دهندگان را در نظر بگیرید
خرید خودرویی که توسط بانک پس گرفته شده است ، می تواند بین 25 تا 40 درصد از هزینه خودرو را برای شما ذخیره کند. به خاطر داشته باشید که نمی توانید پیش از این با یک مکانیک این خودروها را بررسی کنید ، بنابراین ممکن است در نهایت لیمو بخرید. با این وجود ، اگر مایل به ریسک هستید ، می توانید در حراج های محلی تحقیق کنید یا به صورت آنلاین به دنبال فروشندگان باشید.
خودروهای رپو به صورت واقعی به فروش می رسند. ممکن است خودرو مشکلات تعمیر و نگهداری داشته باشد که باید به آنها رسیدگی کنید
مرحله 2. فروشندگان خصوصی را در نظر بگیرید
اگر خودتان مایل به انجام کارهای اداری هستید ، می توانید یک ماشین دست دوم را از مالک سابق آن بخرید. معمولاً می توانید از این طریق مقدار کمی پول پس انداز کنید. در روزنامه محلی یا آنلاین خود به دنبال افرادی باشید که در منطقه شما خودرو می فروشند. همچنین ممکن است از شبکه اجتماعی خود بخواهید ببیند آیا کسی به فروش خودرو خود فکر می کند یا خیر.
- فروشندگان خصوصی ممکن است تمایل بیشتری برای مذاکره در مورد قیمت خودرو داشته باشند. از چانه زدن نترسید.
- به یاد داشته باشید که هنگام خرید خودرو از فروشنده خصوصی ، اگر مشکلی در خودرو وجود داشته باشد ، هیچ راه حل قانونی ندارید. شما مسئول تکمیل مدارک خود هستید.
- همیشه در مورد هر خودرویی که از فروشنده خصوصی خریداری می کنید ، گزارش سابقه VIN دریافت کنید. همچنین توصیه می شود قبل از خرید ماشین ، یک مکانیک را بررسی کنید.
مرحله 3. از نمایندگی های معتبر خرید کنید
معمولاً معتبرترین نمایندگی ها در یک منطقه معین نمایندگی های حق رای دادن و زنجیره های ملی مانند CarMax خواهند بود. نمایندگی حق رای دادن نمایندگی ای است که تنها مجوز فروش مدل های جدید یک مارک خاص در محدوده جغرافیایی مانند "Smith GMC" یا "Jones Cadillac" را دارد. نمایندگی های حق رای همیشه فهرست خودروهای فرسوده ای را که از تجارت خریداری کرده اند ، دارند ، بنابراین بهتر است از آنجا شروع کنید.
پس از بررسی نمایندگی های حق رای دادن و زنجیره های ملی ، نمایندگی های کوچکتر را که از منابع مالی بانک یا اتحادیه اعتباری استفاده می کنند ، امتحان کنید و خودروهای فرسوده را با مسافت پیموده شده بیشتر بفروشید. با این حال ، از نمایندگی هایی که به عنوان وام دهندگان خود عمل می کنند دوری کنید (از اینجا خرید کنید ، اینجا مقدار زیادی پرداخت کنید). اگرچه ممکن است قیمت برچسب های جذابی داشته باشند ، اما آنها به فروش لیمو ، پنهان کردن آسیب و انواع دیگر موارد معروف هستند
مرحله 4. گزارش سابقه خودرو را دریافت کنید
قبل از خرید ، تاریخچه خودرو را بررسی کنید. Carfax مشهورترین سرویس در زمینه سرویس های گزارش خودرو است ، اما https://www.vehiclehistory.com/ همان سرویس را به صورت رایگان ارائه می دهد.
شما باید مراقب باشید و ببینید آیا اتومبیل تا به حال خراب شده ، اعلام خسارت کلی کرده است ، دچار خسارت سیل شده است ، عنوان نجات است یا تا کنون کیلومترشمار دستکاری شده است. اگر دارد ، احتمالاً خودرویی است که می خواهید از آن اجتناب کنید
روش 4 از 5: خرید خودرو
مرحله 1. مذاکره قیمت با فروشنده
پس از تأیید اولیه وام دهنده ، می دانید چه مقدار می توانید هزینه کنید. اما دلیلی برای به اشتراک گذاشتن این اطلاعات با فروشنده وجود ندارد. اگر بگویید که برای 15،000 دلار پیش تأیید شده اید ، احتمالاً 15،000 دلار هزینه خواهید کرد. در عوض ، سعی کنید همه مذاکرات را که می توانید از قبل انجام دهید.
اگر فکر می کنید وسوسه می شوید که آن را به فروشندگان نشان دهید ، اصلاً با اسناد و مدارک پیش تأیید خود به نمایندگی مراجعه نکنید
مرحله 2. در صورت وجود ، تأمین مالی نمایندگی را در نظر بگیرید
اگر از نمایندگی فروش خودرو می خرید ، ممکن است به شما کمک مالی کنند. این تامین مالی معمولاً دارای نرخ بهره بالاتری است ، اما نمایندگی می تواند مشوق های دیگری مانند تخفیف یا دوره بدون بهره را به شما ارائه دهد که ممکن است هزینه را به طور کلی کاهش دهد. با فروشنده صحبت کنید و پیشنهاد مالی دریافت کنید تا ببینید آیا برای شما مناسب است یا خیر.
برخی نمایندگی ها تبلیغ می کنند که افراد را بدون اعتبار یا بد اعتبار تأمین می کنند. به طور معمول این نمایندگی ها دارای نرخ بهره بسیار بالا هستند. بهتر است ببینید آیا بانک ، اتحادیه اعتباری یا نمایندگی معتبر ابتدا به شما وام می دهد یا خیر
مرحله 3. قبل از بسته شدن درخواست بازرسی مکانیکی کنید
قبل از خرید ماشین دست دوم ، از نمایندگی فروش بپرسید که آیا می توانید از یک مکانیک خودرو را بررسی کنید تا مطمئن شوید مشکلی وجود ندارد. همیشه برای انجام این سرویس مکانیک خود را تهیه کنید. آنها باید ترمزها ، سیستم الکتریکی ، فشرده سازی ، گیربکس و سایر قطعات خودرو را بررسی کنند تا از خرید خودروی معیوب جلوگیری شود.
مرحله 4. خرید را تکمیل کنید
پس از خرید ماشین ، مطمئن شوید که عنوان را به نام خود منتقل کرده اید. باید دوبار تیک بزنید که VIN روی عنوان همان است که روی ماشین است. کیلومتر شمار روی ماشین نیز باید یکسان یا بیشتر از آنچه در عنوان درج شده است باشد. تمام کارهای مربوط به کاغذ را انجام دهید و آن را به DMV ایالت خود ارسال کنید.
حتماً برای خودروی ثبت شده در ایالت محل اقامت خود پلاک جدیدی تهیه کنید
مرحله 5. بیمه مورد نیاز را خریداری کنید
شما باید بیمه ماشین جدید خود را داشته باشید. برای یافتن بهترین نرخ با چند شرکت بیمه تماس بگیرید. اگر خودروی قدیمی خود را بیمه کرده اید ، با آژانس بیمه خود تماس بگیرید و به آنها بگویید که ماشین جدیدی خریداری کرده اید تا بتوانند بیمه شما را تنظیم کنند. این امر باعث می شود بیمه شما خودروی جدید را تحت پوشش قرار دهد.
روش 5 از 5: تمیز کردن نمره اعتباری خود
مرحله 1. گزارش اعتبار خود را برای اشتباهات بررسی کنید
تقریباً از هر پنج آمریکایی یک نفر در گزارش اعتباری خود خطا دارد ، و تا زمانی که خود را بررسی نکنید ، نمی دانید آیا در آن گروه قرار می گیرید و اگر این کار را بکنید ، چقدر می تواند به اعتبار اعتباری شما آسیب برساند.
- طبق قانون ، هر آمریکایی یک نسخه رایگان از گزارش اعتبار خود را هر سال از هر یک از دفاتر اعتباری اصلی دریافت می کند. گزارش رایگان خود را در https://www.annualcreditreport.com دریافت کنید.
- در صورت مشاهده اشتباه ، لازم است دفتر اعتبار را به صورت کتبی و از طریق نامه مجاز اطلاع دهید. همراه با اعلان ، هرگونه کپی از اسناد را که موقعیت شما را پشتیبانی می کند ، ارسال کنید. اجباری نیست ، اما اطلاع رسانی به طلبکار به همان روش در همان زمان ضرری نخواهد داشت. در هر صورت ، دفتر اعتباری سی روز فرصت دارد تا ادعای شما را بررسی کند. اگر آنها رضایت شما را حل نکردند ، با دفتر حمایت مالی مصرف کنندگان (CFPB) به آدرس https://www.consumerfinance.gov/ تماس بگیرید و شکایت کنید.
مرحله 2. برای حذف موارد منفی از گزارش خود با طلبکاران مذاکره کنید
پس از بررسی گزارش اعتباری خود ، ممکن است چند نقص در پرونده خود مشاهده کنید. نه اشتباهات ، دقیقاً ، فقط یادگارهایی از زمانی که شما جوانتر و فقیرتر بودید. این به هیچ وجه تضمین نمی شود ، اما اگر با طلبکار تماس بگیرید ، می توانید با موارد خارج از گزارش خود مذاکره کنید.
به طلبکار بگویید که مایل هستید آنها را بپردازید و بدهی را تسویه کنید اگر اقلام را از گزارش اعتباری شما حذف کنند. آنها ممکن است پیشنهاد متقابل ارائه دهند و نشان دهند که در عوض بدهی "مطابق توافق پرداخت شده است". این به همان اندازه م effectiveثر نیست ، اما از یک حساب متخلف بهتر به نظر می رسد. در مورد هر چیزی که توافق دارید ، توافقنامه را به صورت کتبی دریافت کنید
مرحله 3. بدهی کارت اعتباری را به کمتر از 30 درصد خط اعتباری کاهش دهید
یکی از اجزای نمره اعتباری شما نسبت اعتبار موجود در مقایسه با کل اعتبار است. اگر از بیش از 30 درصد اعتبار موجود استفاده می کنید ، به امتیاز شما آسیب می رساند.
بنابراین اگر شما نیاز به بستن یک حساب دارید ، باید به اندازه کافی اعتبار باقیمانده را بپردازید تا ضرر آن خط اعتباری را متعادل کنید
مرحله 4. کارت های خود را حداکثر نکنید
به همان دلیل که خطوط اعتباری خود را به طور ناگهانی نمی بندید ، محدودیت های اعتباری خود را افزایش ندهید-شما از نسبت بسیار بالایی از اعتبار موجود استفاده می کنید. اگر متوجه شدید که نیاز به یک خط اعتباری بزرگتر از آنچه دارید دارید ، یا از طلبکار خود بخواهید محدودیت را افزایش دهد یا درخواست کارت دیگری کند. به این ترتیب می توانید همان مقدار پول را بر روی چندین منبع اعتباری پخش کنید و میزان استفاده کلی خود را پایین نگه دارید.
