اگر به ماشین نیاز دارید و نمی توانید آن را با پول نقد خریداری کنید ، تامین مالی همیشه یک گزینه است. اگر می خواهید یک خودروی فرسوده را تامین مالی کنید ، این انتخاب را دارید که تامین مالی مستقیم خود را داشته باشید یا از فروشنده بخواهید برای شما تامین مالی کند. اگر نمره اعتباری پایینی دارید ، تعداد "اینجا خرید کنید پرداخت کنید" ممکن است تنها گزینه شما باشد ، اما فقط باید به عنوان آخرین راه حل مورد استفاده قرار گیرد.
مراحل
روش 1 از 3: گرفتن وام مستقیم
مرحله 1. درخواست یک نسخه از گزارش اعتباری خود را
دانستن امتیاز اعتباری شما به شما این ایده را می دهد که چه نوع نرخ و شرایطی به طور بالقوه به شما پیشنهاد می شود. در ایالات متحده ، شما حق دارید هر سال یک نسخه رایگان از گزارش اعتباری خود داشته باشید.
- گزارش خود را برای خطاها یا نادرستی هایی که می تواند بر نمره اعتباری شما تأثیر بگذارد بررسی کنید.
- اگر امتیاز اعتباری شما 680 به بالا است ، وام گیرنده اصلی هستید و باید بتوانید بهترین نرخ ممکن را دریافت کنید. هرچه امتیاز شما بیشتر باشد ، نرخ مذاکره با وام دهندگان کمتر است.
مرحله 2. با بانک های محلی و اتحادیه های اعتباری تماس بگیرید
اگر چندین سال حساب اعتباری یا پس انداز در همان بانک داشته اید ، وقتی به دنبال وام مستقیم خودرو هستید از آنجا شروع کنید. سابقه شما به عنوان مشتری ممکن است نرخ های بهتری برای شما داشته باشد.
- به سایر بانک های منطقه خود شعبه دهید. اتحادیه های اعتباری اغلب شرایط وام بخشنده تر و محدودیت های کمتری دارند.
- بانکها معمولاً برای خودروی خریداری شده از مالک خصوصی یا نمایندگی مستقل وام مستقیم خودرو نمی دهند. در چنین شرایطی ، ممکن است لازم باشد سعی کنید وام شخصی بگیرید. اگر در حال خرید کلکسیونر یا ماشین عجیب و غریب هستید ، این امر صادق است.
مرحله 3. وام دهندگان آنلاین را امتحان کنید
اگر وام گیرنده اصلی نیستید ، باز هم می توانید وام مستقیم یک ماشین دست دوم دریافت کنید. تعدادی از وام دهندگان آنلاین هستند که مایلند خودروهای فرسوده را برای افرادی با اعتبار کمتر از ستاره ای تأمین کنند.
- از آنجایی که وام دهندگان آنلاین سربار کمتری دارند ، معمولاً نرخ کمتری به شما ارائه می دهند که از بانک یا اتحادیه اعتباری می توانید دریافت کنید.
- این وام ها ممکن است محدودیت های بیشتری نسبت به وام مستقیم شما از یک بانک با اعتبار بهتر داشته باشند. به عنوان مثال ، آنها نمی توانند خودروهای بیش از پنج سال یا خودروهایی با بیش از 100000 مایل را تأمین مالی کنند.
مرحله 4. از چند وام دهنده نرخ دریافت کنید
قبل از انتخاب وام ، برای چندین مورد درخواست دهید تا بتوانید نرخ های ارائه شده را مقایسه کنید. بسیاری از بانک ها و شرکت های وام دهنده مراحل پیش تصویب را انجام می دهند که بر اعتبار شما تأثیر نمی گذارد.
پیشنهادات متعدد ممکن است به شما این فرصت را بدهد که برای یک معامله بهتر مذاکره کنید. به عنوان مثال ، اگر از بانک دیگری نسبت به بانک خودتان نرخ بهتری دریافت کرده اید ، می توانید بانک خود را برای کسب و کار خود با این نرخ مطابقت دهید
مرحله 5. درخواست وام را تکمیل کنید
هنگامی که تصمیم گرفتید از کدام وام دهنده می خواهید برای تأمین مالی خود استفاده کنید ، معمولاً باید یک درخواست وام کامل پر کنید. بسیاری از وام دهندگان به شما این امکان را می دهند که برنامه را به صورت آنلاین تکمیل کنید.
- شما باید اطلاعات شناسایی اولیه ، مانند گواهینامه رانندگی و شماره های تأمین اجتماعی خود را ارائه دهید. همچنین ممکن است نیاز به ارائه اطلاعات اولیه مالی در مورد درآمد و بدهی های خود داشته باشید.
- اگر در گذشته مشکلات اعتباری داشته اید ، ممکن است بخواهید به بانک بروید و شخصاً برای دریافت وام اقدام کنید تا بتوانید با یک وام دهنده صحبت کنید.
- قرارداد وام شما شامل الزامات اساسی است که خودرو باید برآورده کند. تا زمانی که خودرو این شرایط را داشته باشد ، می توانید از منابع مالی برای خرید خودرو استفاده کنید.
مرحله 6. با فروشنده مذاکره کنید
در بیشتر موارد ، شما قبل از پیدا کردن ماشین خاصی که می خواهید خریداری کنید ، تأمین مالی مستقیم یا "چک سفید" می کنید. داشتن تأمین مالی از قبل تضمین شده شما را در موقعیت قوی تری قرار می دهد تا بهترین قیمت را از فروشنده دریافت کنید.
- وقتی تامین مالی خود را انجام می دهید ، هزینه های زیادی را برای فروشنده صرفه جویی می کنید. بپرسید آیا تخفیفی برای آن وجود دارد یا خیر.
- از آنجا که در حال خرید یک ماشین دست دوم هستید ، قبل از خرید آن و بررسی تاریخچه خودرو ، آن را بررسی کنید. این خودرو اگر صاحبان کمتری داشته باشد و هرگز تصادف نکرده باشد ، خرید بهتری است.
مرحله 7. چک سفید را به فروشنده بدهید
سیاست های وام دهندگان متفاوت است ، اما در بیشتر موارد شما یک چک برای مقدار دقیق ماشین خود دریافت می کنید ، یا یک چک سفید که ارزش هر مبلغی را دارد تا حداکثر مبلغی که وام دهنده شما تأیید کرده است.
وقتی خودرویی را با استفاده از منابع مالی مستقیم خریداری می کنید ، همچنان باید بیمه کامل پوشش خودرو را حفظ کنید. قرارداد وام شما شامل اطلاعاتی در مورد حداقل میزان پوشش شما باید باشد
روش 2 از 3: استفاده از تأمین مالی نمایندگی ها
مرحله 1. نرخ بهره تحقیق کنید
نمایندگی ها پیشنهادات مالی ویژه ای در طول سال دارند. به خصوص اگر در مورد مارک یا مدل ماشین خود سخت گیر نیستید ، خرید کنید و ببینید چه کسی بهترین معامله را دارد.
- از نمره اعتباری خود و میزان شایستگی شما برای پیشنهادات مختلف مطلع شوید. معمولاً بهترین پیشنهادات فقط برای وام گیرندگان اصلی با اعتبار در دهه 700 یا بالاتر در دسترس است.
- اگر با یک ماشین قدیمی معامله می کنید ، به دنبال پیشنهادات نمایندگی برای دو برابر شدن قیمت در معامله یا پرداخت حداقل مبلغ برای هرگونه معامله بدون توجه به شرایط آن باشید.
مرحله 2. ماشین خود را انتخاب کنید
اگر تحقیقات خود را انجام داده اید ، چند نمایندگی در ذهن دارید. قبل از مراجعه حضوری ، باید بتوانید موجودی آنها را بصورت آنلاین ارزیابی کنید. با توجه به قیمت کلی ، بهترین خودرو را برای خود بیابید.
- فروشندگان ممکن است مبلغ پرداخت ماهانه را به جای قیمت کل تبلیغ کنند. این می تواند راهی باشد که نرخ بهره بالاتری را از شما دریافت کند.
- نمایندگی ها معمولاً هر خودرویی را در محل خود تأمین مالی می کنند ، بنابراین ممکن است در صورت استفاده از تامین مالی نمایندگی ، تنوع بیشتری نسبت به استفاده از تامین مالی مستقیم داشته باشید. با این حال ، این ممکن است لزوماً چیز خوبی نباشد - شما هنوز باید سابقه خودرو را بررسی کرده و قبل از خرید آن را بررسی کنید.
مرحله 3. یک پیش پرداخت قابل توجه ارائه دهید
ارزش خودروها کاهش می یابد اگر خودروی فرسوده ای خریداری می کنید ، می خواهید تا حد ممکن از قیمت کل خودرو تأمین مالی کنید. پیش پرداخت 10 تا 20 درصد قیمت خرید خودرو به طور معمول بهترین نرخ را برای شما به ارمغان می آورد.
پیش پرداخت قابل توجهی می تواند به شما کمک کند از وام خود در زیر آب جلوگیری کنید - به این معنی که شما بیش از آنکه ارزشش را داشته باشید ، برای خودرو بدهکار هستید. این امر به ویژه مهم است که هنگام تأمین مالی یک ماشین فرسوده که ممکن است به سرعت مشکلات مکانیکی ایجاد کند ، از آن اجتناب کنید
مرحله 4. برای تأمین مالی از طریق فروشنده درخواست دهید
برای تکمیل درخواست تأمین مالی در نمایندگی ، به اطلاعات اولیه شناسایی و همچنین اطلاعات مربوط به درآمد و شغل خود نیاز دارید.
- ممکن است چند دقیقه طول بکشد ، اما در بیشتر موارد ، فروشنده آن روز پیشنهاد مالی برای شما در اختیار شما قرار می دهد. سپس آنها مجدداً با شما تماس می گیرند تا در مورد شرایطی که به شما پیشنهاد شده است صحبت کنید.
- ممکن است شرکت مالی اسناد اضافی از شما بخواهد ، مانند اسناد پرداختی برای تأیید درآمد. اگر فروشنده به هر یک از این موارد اشاره کرد ، مطمئن شوید که در اسرع وقت نسخه هایی را به فروشنده می رسانید تا پیشنهاد تامین مالی خود را به خطر نیندازید.
مرحله 5. مذاکره برای معامله
اگر تحقیقات خود را انجام داده اید و نمره اعتباری خود را می دانید ، ممکن است بتوانید شرایط بهتری را از فروشنده نسبت به آنچه در ابتدا به شما پیشنهاد شده دریافت کنید. هر اصطلاح را مرور کنید و ببینید آیا می توانید آن را بهبود بخشید.
به عنوان مثال ، شما معمولاً کوتاهترین وام را می خواهید ، زیرا معمولاً کمترین نرخ بهره را دارد. اما فروشندگان اغلب بر میزان پرداخت ماهانه تمرکز می کنند. تأمین مالی برای کوتاه مدت به معنای پرداخت ماهانه بیشتر است ، اما به طور کلی در پول شما صرفه جویی می کند
مرحله 6. از پول نقد برای موارد اضافی استفاده کنید
دلالان تمایل به پرداخت هزینه های اضافی ، از جمله مالیات بر فروش ، هزینه ثبت نام ، و هزینه مدارک یا مقصد دارند. همچنین ممکن است هزینه اضافی را برای ضمانت نامه نمایندگی ، به ویژه برای خودروهای فرسوده بپردازید.
فروشنده معمولاً مشکلی در پرداخت این هزینه های اضافی به منابع مالی شما ندارد ، اما پرداخت سود کارمزد و مالیات فایده ای ندارد. اگر می توانید آن را از جیب خود پرداخت کنید
روش 3 از 3: استفاده از تامین مالی "خرید اینجا پرداخت کنید"
مرحله 1. تمام گزینه های دیگر را تخلیه کنید
اگر به ماشین نیاز دارید و مشکلات اعتباری دارید یا امتیاز اعتباری بسیار پایینی دارید ، تامین مالی BHPH برای شما در دسترس است. با این حال ، به دلیل نرخ بالا ، شما باید این را فقط به عنوان آخرین راه حل در نظر بگیرید.
- برخی نمایندگی های حق رای وجود دارد ، به ویژه نمایندگی های فورد و شور ، که مایل به همکاری با مشتریانی هستند که اعتبار بدی دارند. ممکن است امکان دریافت وام در آنجا برای شما وجود داشته باشد. این بهترین نرخ نخواهد بود ، اما شما همچنان کمتر از مبلغ BHPH هزینه خواهید پرداخت.
- اگر خویشاوندی با نمره اعتباری خوب دارید ، ممکن است دریابید که آیا آنها مایل به همکاری با شما در وام هستند یا خیر. این می تواند نرخ بهتری را برای شما به ارمغان آورد یا وام دهندگان سنتی را برای همکاری با شما تمایل بیشتری نشان دهد. اگر جوان هستید و سابقه اعتباری چندانی ندارید ، این گزینه می تواند بسیار ارزشمند باشد.
مرحله 2. از فروشنده به دفاتر اعتباری گزارش دهید
از آنجا که تعداد زیادی از BHPH هزینه خودرو را تأمین می کنند ، آنها همیشه به دفاتر اعتباری گزارش نمی دهند. اگر اعتبار بدی دارید یا اعتباری ندارید ، می خواهید پرداخت هایی که برای خودرو انجام می دهید گزارش شود تا بتوانید اعتبار خود را بازسازی کنید.
ممکن است مجبور شوید قبل از پیدا کردن یکی از مواردی که به دفاتر اعتباری گزارش می شود ، از چندین مکان بازدید کنید ، اما پیگیر باشید
مرحله 3. در مورد ماشین به طور کامل تحقیق کنید
هر خودرویی که از قطعه BHPH خریداری کنید معمولاً "همانطور که هست" فروخته می شود. برخی از این خودروها ممکن است دارای مشکلات مکانیکی باشند و ممکن است قبل از خرید خودرو نیازی به توضیح این مشکلات نباشد.
- یک گزارش Carfax یا سابقه خودرو مشابه را درخواست کنید تا بتوانید ببینید چند خودرو صاحب خودرو بوده و آیا تصادف کرده است یا خیر. این قسمتها معمولاً اتومبیلهای قدیمی تری دارند ، بنابراین احتمالاً صاحب چندین صاحب شده اند - اما خودرویی که در چند سال گذشته چندین بار تغییر دست داده است ممکن است پرچم قرمز باشد.
- قبل از خرید خودرو را نزد مکانیک معتبر ببرید و از آنها بخواهید یک بازرسی کامل انجام دهند. در صورت نیاز به تعمیرات اساسی ، می توانید قبل از خرید خودرو تعداد زیادی را متقاعد کنید که این تعمیرات را انجام دهند.
مرحله 4. با فروشنده مذاکره کنید
نمایندگی های BHPH اغلب قیمت خودرو-و شرایط تامین مالی-را گویا قابل مذاکره نیستند ، اما این معمولاً درست نیست. حتی اگر شما در بهترین موقعیت چانه زنی نیستید ، باز هم می توانید برای به دست آوردن یک معامله بهتر تلاش کنید.
- هرچه پیش پرداخت بیشتری داشته باشید ، شرایط شما معمولاً بهتر خواهد بود. این دسته ها اغلب در پیش پرداخت های پایین تخصص دارند ، اما این بدان معنا نیست که نمی توانید مبلغ بیشتری پرداخت کنید.
- اگر در حال خرید یک ماشین با قیمت BHPH هستید ، پیش پرداخت شما باید تا حد ممکن بالا باشد تا شما را در زیر آب قرار ندهد - سعی کنید جایی بین 40 تا 60 درصد کاهش داشته باشید.
مرحله 5. پرداخت های خود را به موقع انجام دهید
شما معمولاً مجبور نخواهید بود برای بلند مدت پرداختی انجام دهید ، اما اگر می خواهید اعتبار خود را بازسازی کنید ، ضروری است که هر پرداختی را به موقع انجام دهید. برخی از قطعات BHPH یک ماشین را پس از تنها یک پرداخت از دست رفته پس می گیرند.
- برخی از قطعات BHPH شما را ملزم می کند که با پرداخت خود به آن قسمت سفر کنید. بسته به نحوه تأمین مالی ، ممکن است از شما خواسته شود که پرداخت های هفتگی یا دو ماهه را انجام دهید. اگر حساب جاری دارید و تعداد زیادی پرداخت خودکار ارائه می دهد ، برای آنها ثبت نام کنید تا نگران آن نباشید.
- در صورت عدم پرداخت زودهنگام وام ، در اکثر قسمتهای BHPH ، مبلغ کمتری پرداخت نخواهید کرد. هنگام خرید خودرو در این مورد بپرسید. اگر این مقدار به دفتر اعتباری گزارش می شود و با پرداخت زودهنگام وام هیچ پولی پس انداز نمی کنید ، فقط به موقع پرداخت ها را ادامه دهید. همه این پرداخت ها به خوبی بر روی نمره اعتباری شما منعکس می شود.
